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刚刚！17万亿邮储银行，最新发布！

4月2日，邮储银行举行2024年度业绩发布会。过去一年，邮储银行在行业净息差普遍收窄的背景下，展现出强劲的发展韧性。财报显示，2024年邮储银行实现营收、利润双增，全年营业收入3487.75亿元，同比增长1.83%，位居国有大行前列；截至2024年末，邮储银行资产稳健扩表，总资产突破17万亿元大关；净息差1.87%继续领跑国有大行。邮储银行董事长郑国雨在业绩发布会上表示：“我们将持续深耕‘三农’金融、普惠金融和个人金融，将传统优势领域锻造成为稳固长板，做服务乡村振兴主力军、普惠金融标杆行、个人金融首选行。”据悉，邮储银行已完成DeepSeek全系列模型私有化国产硬件适配、部署及性能调优，并以池化的方式应用到行内优质大模型等多个业务场景中，进一步提升内外服务质效。韧性发展：总资产突破17万亿元，息差领跑同业作为一家扎根城乡、具有鲜明资源禀赋的大型零售银行，邮储银行凭借其差异化竞争策略，实现了规模增长、结构优化、收益与风险的有效平衡，交出一份优异的成绩单。截至2024年末，该行资产总额突破17万亿元，达到17.08万亿元，同比增长8.64%；负债总额达16.05万亿元，同比增长8.69%。与上市前相比，短短9年间，邮储银行资产规模增长134.16%，贷款总额增长260.59%，存款总额增长142.47%。在规模稳健扩张的同时，营业收入与利润实现双增。年报显示，2024年该行实现营收3487.75亿元，同比增长1.83%；利润总额945.92亿元，同比增长3.27%。面对行业息差持续下行压力，邮储银行加强息差精细化管理，2024年净息差1.87%继续领跑国有大行，较商业银行平均水平（1.52%）高出31个基点（BP）；较国有大行均值（1.44%）高出43个基点。这一成绩得益于邮储银行在资产、负债两端协同发力，通过优化资产结构、压降负债成本，实现“量价险”均衡策略的精准把控。在行业普遍承压的背景下，该行实现利息净收入的逆势增长，全年利息净收入达2861.23亿元，同比增长1.53%。数据显示，该行资产端明显优化，贷款保持高速增长。全年客户贷款总额同比增长9.38%，高于行业平均水平；其中个人贷款总额同比增长6.74%，个人小额贷款同比增长10.42%；房贷增量居于国有大行首位。负债端，邮储银行拥有大量稳定、低成本的存款，存款增速也保持行业前列。2024年客户存款同比增长9.54%，其中个人存款占比89.15%，活期存款（公司客户及个人客户）占比27.1%。该行付息率仅1.44%，是上市银行中可比同业的最低水平。值得一提的是，过去一年邮储银行非息收入对营收贡献度也在增强。其中，非息收入同比增长3.21%，公司板块的中间收入增长43%；其他非利息净收入同比增长达15%。依托“自营+代理”的独特优势，邮储银行零售业务的“护城河”进一步拓宽。截至2024年末，该行管理个人客户资产（AUM）规模达16.69万亿元，较上年增长9.6%。其中，富嘉（50万以上）、鼎福（600万以上）客户分别增长17.6%、26.9%，私行客户同比增长近27%。为构建非息多元增收的业务格局，邮储银行加快推进财富管理体系建设。2025年初，该行对总行的零售组织架构做了调整，新组建了财富管理部，负责统筹全行财富管理业务发展。深耕99%县域：三年发放4.5万亿普惠小微贷款作为服务乡村全面振兴的主力军，邮储银行依托近4万个网点，覆盖全国99%的县（市），服务超6.7亿户个人客户，构建起“毛细血管级”普惠服务网络。这些资源禀赋，也是邮储银行根据自身特点，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融“五篇大文章”的深厚基础。在普惠金融实践上，邮储银行立足资源禀赋，致力于打通金融服务“最后一公里”。过去一年，该行大力推进500万元以下小企业授信业务流程重塑和小微企业融资协调机制落地，以综合性金融服务助力小微企业成长。“城市里的金融供给非常丰富，但是在县域金融供给仍然不够充分。”邮储银行行长刘建军表示，该行还要加大对县域的金融服务。去年该行县域贷款增速高达16.2%，高于整体贷款增速7个百分点，今年邮储银行将围绕农业生产经营、生活消费、假日文旅、标准化农田建设和县域的农业龙头产业，加大信贷投放。数据显示，2024年末，邮储银行涉农贷款余额达到2.29万亿元，普惠型小微企业贷款余额达到1.63万亿元，增长均超过12%，占客户贷款总额比重均居国有大行前列。近三年，邮储银行累计发放的普惠小微贷款超过4.5万亿元，连续三年获小微金融服务监管评价最高评级。事实上，该行普惠金融的高速增长的背后，离不开主动授信这一高效、精准的信贷模式。邮储银行创新打造“主动授信”数字产品，数字普惠金融已成为服务小微客群的重要方式和提质增效的关键抓手。具体实践上，邮储银行基于全行超6.7亿存量客户数据，挖掘上万维画像特征，实现客群广泛覆盖和精准靶向营销的有机统一，农户和小微客户最快可获“秒批秒贷”。截至去年末，该行主动授信贷款余额超2800亿元，不良贷款率控制在1%以内，这也成为该行打造“差异化增长极”的重要一环。科技金融方面，该行也快速建立优势。创新“技术流”评价体系、优化“U益创”产品体系、打造“政企研投”生态圈，服务技术实力强、成长潜力大的“高成长型”科技型企业；服务科技型企业超9万户，增长超过30%，融资余额突破5000亿元，增长超过40%。绿色金融方面，邮储银行帮助1.1万家企业完成碳核算，明晟ESG评级提升至AA级。截至2024年末，该行绿色贷款余额7817.32亿元，较上年末增长22.55%，增速持续多年高于各项贷款平均水平。养老金融方面，邮储银行特色鲜明，已构建“三横三纵”服务体系，个人养老金账户全面推广，金融社保卡结存1.28亿张，服务55岁以上中老年客户超过2.8亿户。数智赋能：科技投入占营收比重3.53%，推出自有大模型数字金融作为五篇大文章之一，对推动金融业转型升级，提升实体经济服务质效，发挥了重要作用。邮储银行副行长兼首席信息官牛新庄在业绩发布会上表示，邮储银行将数字金融纳入中长期战略核心，加快构建“大数据+大算力+大模型”核心竞争力。通过人工智能、大模型、数字员工等硬核科技的加持，邮储银行正向“数字生态银行”转型。加大信息科技的投入是邮储银行对数智化转型的深刻决心。早在2019年，邮储银行就决定每年将3%左右的营收，投入到信息科技领域。到了2024年，邮储银行信息科技投入达122.96亿元，同比增长9.03%，占营收比重3.53%。科技投入的重点，覆盖新一代核心系统建设、手机银行迭代及AI大模型研发。去年上线新一代公司业务核心系统等449项工程，自主研发系统占比提升至80%。其中，公司核心新系统处理效率较旧系统提升10倍以上。近年来，该行完成了个人业务、信用卡和公司业务三大核心系统的全面升级换代。其中，个人业务核心系统交易处理能力提升至6.7万笔/秒，支撑全行6.7亿客户、大量账户的高并发需求。手机银行10.0版本上线后，MAU（月活跃用户）突破8100万，用户体验连续两年位列行业第一。伴随DeepSeek等AI大模型的快速迭代和应用，作为一家具有敏锐嗅觉的国有大行，邮储银行已率先布局AI大模型。去年，该行推出自有大模型——“邮智”，该模型具备“全面能力构建、全栈自主可控、全域场景赋能”三大特性。据牛新庄透露，该行已完成DeepSeek全系列模型私有化国产硬件适配、部署及性能调优，并以池化的方式应用到行内优质大模型等多个业务场景中，进一步提升内外服务质效。据介绍，在AI大模型已经对该行内部业务、对外客户服务的多个业务场景落地。其中，内部的营销、运营、风控、办公等环节，日均受理咨询超3000次，业务办理时长缩短约20%，极大提升了内部协同办公和运营的效率；信贷报告AI助手重塑信贷报告撰写流程，贷前尽职调查报告生成率40%以上；货币市场和票据市场上线大模型交易机器人，货币市场交易的单笔询价交易平均耗时仅22秒，比以前人工询价的时间缩短约94%。在风险管理上，邮储银行广泛运用大数据、人工智能等技术，推动各类风控系统优化迭代，有效加强对风险的排查、监测、预判和处置，对重点领域风险的精准管控和有效化解。截至2024年末，邮储银行依旧保持着一张干净的资产负债表。其中，不良贷款率0.90%，不良贷款生成率0.84%，拨备覆盖率286.15%，资产质量继续保持行业优秀水平。（券商中国）
邮储银行业绩发布会营收
券商中国04-02 22:06
最新！杭州银行行长虞利明辞任！

今日关于杭州银行副董事长、行长虞利明疑似失联的消息甚嚣尘上。当日晚间，杭州银行发布公告称，虞利明因个人原因辞去公司副董事长、行长等职务，董事长宋剑斌代为履行行长职责。2日晚间，该行回应券商中国记者称：该行目前各项经营活动开展正常，经营质效良好。已对相关工作进行了妥善安排，虞利明的辞职不会对经营管理工作产生重大影响。杭州银行行长虞利明辞任简历显示，虞利明于1966年10月生，中央党校研究生学历，高级经济师。曾任交通银行杭州分行党委委员、副行长，杭州市投资控股有限公司副董事长、总经理，杭州市投资控股有限公司党委书记、董事长、总经理，杭州工商信托股份有限公司党委书记、董事长（兼），杭州市金融投资集团有限公司党委副书记、副董事长、总经理。虞利明从事金融业已有三十余年。他曾在交通银行杭州分行工作过二十余年，2012年7月起，杭州市金融投资集团有限公司党委副书记、副董事长、总经理。记者于2022年12月报道虞利明被杭州银行董事会审议通过为该行行长时，曾采访过杭州银行相关人士，当时内部人士对其的评价为“为人亲和，敬业务实”。对于本次虞利明辞任的消息，杭州银行内部人士也坦言“事发突然，很错愕，虞行长能力较强”。在2023年度暨2024年第一季度业绩说明会上，虞利明曾专门针对投资者较关注的2024年经营业绩成长性做出回应：提及在“促投放”方面，2024年杭州银行要力争实现存贷款增长均超千亿的目标。事实上，这个阶段性目标（存贷增长超千亿）在去年上半年就几乎已提前锁定了。从增量上来看，2024年上半年，杭州银行的贷款总额增长了942.37亿，存款增长了1063.93亿。最新业绩发布同一天，杭州银行发布的2025年第一季度主要经营情况显示，今年一季度该行经营效益继续提升，实现营业收入99.78亿元，较上年同期增长2.22%；实现归属于上市公司股东的净利润60.21亿元，较上年同期增长17.30%。资产负债规模稳健增长，公司总资产22,202.01亿元，较上年末增长5.11%；贷款总额9,951.96亿元，较上年末增长6.15%；存款总额13,487.79亿元，较上年末增长5.99%；资产质量保持优良水平，公司不良贷款率0.76%，拨备覆盖率530.07%。从全年表现来说，该行2024年业绩快报显示：截至去年末，该行总资产达到2.11万亿，较上年末增长14.73%。其中贷款总额9374.99亿元，较上年末增长16.16%；存款总额1.27万亿元，较上年末增长21.74%，存款增幅创近年来新高。也就是说，存贷两旺，推动杭州银行总资产规模稳健扩容。资产质量方面，业绩快报显示杭州银行去年不良率0.76%，与上年末持平，拨备覆盖率有所下降，但依然高达541.45%。较稳健的资产获取与信贷投放，较优的资产质量，较厚实的拨备三者叠加，使得杭州银行的盈利指标也比较亮眼，至少实现了“增利又增收”——杭州银行2024年实现营业收入383.81亿元，较上年同期增长9.61%；实现归母净利润 169.83亿元，同比增长18.08%。今年1月24日，新华保险拟以协议转让方式收购澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。本次举牌完成后，新华保险持有杭州银行股本总额的5.87%。而这也是继中国人寿和中国太保后，杭州银行再度迎来长期的险资大股东。险资看重的必然是长期稳定的经营业绩和持续提升的股息回报。杭州银行2024年中期分红方案每股派现0.37元，叠加2023年度分红后2024年派息总额达53.03亿元。截至今年一季度末，自上市以来，杭州银行回馈投资者的普通股现金分红超过170亿元，远超于其IPO、定向增发及可转债部分转股合计股权融资总额（截至今年三月末）约150亿元。去年杭州银行两次分派股息合计0.89元，若除以2024年年末股价估算股息率水平，其股息率超过了6%。而这些稳健向上的经营业绩大部分是在虞利明和董事长宋剑斌搭班子期间发生的。宋剑斌从行内产生、虞利明来自杭州市属国企，均具有较强的专业素养，当时都被认为有利于该行保持稳定向上态势。现在，随着虞利明的辞任，杭州银行的行长由谁来接棒，如何保持班子整体稳定并延续战略定力，记者持续关注。（券商中国）
杭州银行虞利明辞任
券商中国04-02 20:11
深度丨上市银行资产投放与盈利结构生变：零售降速，对公补位

银行零售业务的顺周期显然还没有到来。近两年多家商业银行的零售贷款增速放缓，个别银行甚至个贷投放负增长；同时零售贷款资产质量承压，存量风险出清缓慢且新增风险防控压力增大。两重因素交织，零售业务对营收和利润的贡献度下降成了多家上市银行财报共性，甚至越来越多的银行整体营收与净利表现被零售业务不同程度的拖累。但乐观的一面是，对公业务积极“补位”，或主动或被动贡献了更大的资产投放增量，抵补了部分由零售业绩不稳而带来的盈利下滑。零售投放缩量，营收遭遇瓶颈去年以来，受居民债务周期、房地产周期等经济周期因素影响，零售贷款投放和盈利指标呈现放缓甚至负增态势。首先是零售资产投放缩量：多家上市银行个贷投放速度减缓，贷款占比降低。券商中国记者梳理近几年上市银行个人贷款投放数据，多家银行曾在2021年之前对零售业务“跑马圈地”，个人贷款余额增速多年间保持两位数增速。在个贷基数达到一定规模后，2022年至2024年，多家银行个贷增速开始下降至个位数，并逐年放缓；零售贷款在各家银行的资产占比亦同步缩小，尤其是股份行梯队。一部分银行于近两年主动压缩存量，个贷投放呈现负增长。如平安银行、光大银行2024年末的个人贷款和垫资的金额分别为1.77万亿元、1.48万亿元，相较上一年分别压降了10.65%和2%。更多的银行仅仅是保持个贷微增态势。除了招商银行、中信银行还保持6.01%、3.43%的增速外，浦发银行、兴业银行、浙商银行、民生银行的个贷增速只有1.26%、0.75%、0.41%、0.17%。其次是零售业务对营收贡献度下降：而这与银行调整零售业务布局互为因果。券商中国记者梳理，在国有六大行和部分披露相关数据的股份制银行中，多数银行2024年的零售营收和净利润表现不佳，甚至负增长。除农业银行，其他五家国有行的个人金融业务的营收均同比负增长，下滑幅度多在2%—5%区间。而从盈利情况看，2024年六大行零售业务利润总额或税前利润也均呈现较大幅度的下滑。其中，中国银行、交通银行、工商银行的零售利润同比下降了42.7%、41.79%、34.4%。股份制银行中，除了招商银行的零售业务实现营收1.29%的增速，其他股份制银行如中信银行、平安银行、光大银行以及民生银行的零售银行均在2024年“折戟”，营收、净利全线同比下滑。以光大银行为例，该行2024年的零售业务实现营业收入550.96 亿元，同比下滑15.17%，占全行营业收入的40.69%。但该行的零售金融业务利润在2024年仅实现了2.81亿元，相较上一年的67.41亿元下降幅度逾九成，达到了95%。实际上，上市银行的零售业务对营收的贡献较为分化。在零售对整体营收占比超过50%的“优等生”中，零售业务调整相对缓和，如农业银行和招商银行，这两家银行2024年的零售营收占比仍保持上行态势，分别至54.8%、58.32%，此外招行零售利润占比也保持在了50%以上。相对而言其他国有大行和股份行的零售营收占比呈现同比下降，普遍在三四成比例，零售利润占比也同步下降。具体看，从2023年到2024年的零售利润占比变化，工商银行由35.7%下降至23.4%，交通银行由33.08%下降至18.55%，中信银行则由21.3%下降至11.4%，平安银行则由11.9%下降至0.6%。零售不良“双升”，个人经营贷尤甚2024年多家银行的共性是，公司类不良贷款额和不良贷款率实现了“双降”，也带动了整体资产质量的改善。但如果细看结构，其实个人贷款的不良生成是呈上升态势的。（数据来源：上述银行年报、Wind）国有六大行个人贷款不良率均上行：工行、农行、交行2024年末的个贷不良率突破“1”，分别上升至1.15%、1.03%和1.08%，仅次于邮储银行的1.28%。以邮储银行为例，该行2024年末的不良贷款余额803.19亿元，较上年末增加128.59亿元，其中七成以上是个贷不良。且整个不良贷款的增量也主要来自于个贷不良的生成，即该行个贷不良贷款余额在2024年就增加了108.88亿元，且个贷不良率也由1.12%上升至1.28%。如果从个贷类别看，个人住房贷款、信用卡透支、个人消费贷款或经营贷多呈现不良贷款余额和不良率的上升。在国有大行中，工行的各项个人贷款不良额度呈现激增情况。其中2024年末的个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营性贷款、信用卡透支的不良贷款额度分别较上一年末增幅59.26%、129%、83.34%、60.78%，至443.17亿元、100.57亿元、212.8亿元、271.74亿元。在此增幅下，工行各项个贷的不良贷款率也分别上升了不小幅度，其中工行个人消费贷款和信用卡透支的不良率均上升了至少1个百分点，分别至2.39%、3.5%，个人经营性贷款的不良率则由2023年末的0.86%上升至1.27%。与其他个贷项目相比，个人经营贷不良的生成尤其引起市场关注。如邮储银行的个人小额贷款的不良贷款余额从2023年末的239.46亿元攀升至2024年末的338.39亿元，占据该行不良贷款的42.13%，是最大比重的类别，这一项的不良率也由2023年末的1.73%上升至2024年末的2.21%。再如农业银行个人经营类不良贷余额由2023年末的172.74亿元翻倍至2024年末的346.82亿元，不良贷款率直接从2023年末的0.93 %增至1.39%。国有大行个贷不良率仍保持在1%以下的还有建设银行和中国银行，分别为0.98%、0.9%，但两家大行的个贷不良率也于2024年出现较大升幅。（数据来源：上述银行年报、Wind）与国有大行类似，在股份行中，民生银行、浦发银行、平安银行、中信银行2024年末的个贷不良率均较上一年有所攀升。其中，民生银行2024年末的个人不良贷款率1.80%，比上年末上升0.28个百分点，是上述股份行中上升幅度较大的银行。风险如何管控，拐点几时到来？零售风险也是各家上市银行高管在近期业绩说明会上被提问的高频问题。对于零售风险的冲击，各家银行已采取相应措施，进行风险管控。“近一两年，银行业零售类贷款风险整体有所上升，我行个人类贷款不良率也有小幅上升。”建设银行副行长李建江表示，作为零售大行，建行已建立了成熟运行的零售类贷款风险管控机制。去年以来，面对零售领域风险暴露的上升态势，建设银行采取了对存量贷款风险管控，推进集约化风险管控机制，优化增量贷款风险把控等措施。“对于这几年爆发的房地产风险以及风险正在上升的零售信贷业务，我们及时调整了拨备策略，加大拨备的计提，抵补风险。”招商银行行长王良在业绩说明会上透露。据悉，招商银行对零售信贷风险的防范，包括优化风险管理模型、优选客群、优化区域以及重视风险缓释等措施。中信银行高管表示，该行自去年以来不断在零售风险体系采取措施，分行须设置零售风险主管，对零售进行全流程风险管控，停止高风险业务，做实贷后管理，加大零售清收核销的力度。平安银行则在2024年进行零改革，其核心路线打造中风险、中收益的产品，主动地退出了高风险客群，降低存量高风险资，同时也加大了中低风险的研发和投放，提升优质客群的占比。市场还重点关注的一个问题，是零售风险何时企稳。对于零售风险的拐点，招商银行行长王良直言，零售信贷的风险与外部环境紧密相关。零售风险上升的主要因素是居民收入下降，失业率有所上升，对还款能力带来一定的挑战。随着经济形势稳中向好，特别是中央高度重视就业问题，促进居民收入水平保持稳定。后续如果大的形势改善了，银行的零售信贷资产质量也会趋稳。建设银行副行长纪志宏则表示，受市场调整等多重因素影响，该行前期个人住房贷款风险防控压力的确有所加大。随着稳楼市相关政策实施落地，以及该行加强全流程贷款风险防控措施，个人住房贷款风险暴露趋势已经有所缓解。中信银行副行长、风险总监胡罡在近期该行业绩说明会上坦言，零售风险上升是行业趋势性的现象，未来还将持续一段时间。中信银行董事长方合英也坦言，零售业利润出现下降是客观事实，主要是零售信贷风险成本增加导致的。尽管零售业务处于周期冲击之中，中信银行高层仍表态，未来该行将坚持“零售第一战略”不改变，且坚持十年的零售转型是该行资产结构的必修课。对于零售风险的拐点，平安银行行长助理兼首席风险官吴雷鸣表示，该行零售不良的生成见顶，并将进入下行通道，预计2025年零售不良生成会进一步下降，资产质量会持续改善，零售的信贷成本会快速下降。展望2025年，零售业务的催清收是重点业务，并表示有信心在2025年对零售资产质量交出比较满意的答案。及时补位，对公驱动贷款投放增量在零售金融遭遇调整期时，商业银行纷纷发力对公业务。2024年以来，各家银行对公贷款增长较快，重点领域占比持续提升，其中以国有大行为代表。以建设银行为例，该行科创、绿色、制造业等重点领域贷款取得两位数增长，占比稳中有升。其中，战略性新兴产业贷款增速26.63%，绿色信贷增速20.99%，投向制造业的贷款增速12.25%。另外，农业银行截至2024年末的战略性新兴产业贷款余额已近2.6万亿元，增速达到了22.4%，较全行各项贷款增速高12.3个百分点。此外，该行2024年末的养老产业贷款余额达110亿元，增幅高达68%。在投向特点上，农业银行2024年末的县域贷款余额为9.85万亿元，增量突破1万亿元，占全行贷款增量的比重达47%，增速12.3%，高于全行2.2个百分点。此外，乡村产业、乡村建设贷款分别增长21%、14.8%，均高于全行贷款平均增速。农户贷款余额突破1.5万亿元，增速达36.6%。曾经以零售见长的平安银行，在战略改革深水区，对公及时撑起零售。截至2024年末，该行个人贷款余额较上年下降10.6%至17671.68亿元，而企业贷款余额同比增长12.4%至16069.35亿元。也就是说，曾经有“零售黑马”之称的平安银行，零售、对公资产体量已经接近均分。“没有一家强的银行在发展过程中是偏科的，银行业务需要一个均衡发展。”平安银行高管在业绩说明上直言。其主管对公业务的副行长杨志群介绍，从行业来看，以基建民生、高端制造、能源行业、科技企业为去年对公投放主要增量，上述增量接近70%。对于2025年，杨志群称平安银行有信心在去年基础上维持良好的对公投放。延续去年三大重点，即加强中长期贷款、项目贷款和科技贷款的投放力度，继续发挥供应链、跨境、并购、银团等优势，把量、价、险做好。（券商中国）
上市银行零售业务对公业务
券商中国04-02 17:19
浦发银行业绩会直击！管理层谈战略建设、息差管理......

3月31日，浦发银行在上海召开2024年度业绩说明会，该行管理层悉数到场，回应市场关切。浦发银行董事长张为忠表示，随着“数智化战略”的落地，该行的创新能力和服务能力发生了变化。“2025年，我们将把握数智化战略实施的三个关键：关键产品创新、关键项目攻坚、关键领域突破，强化系统联动思维，找准战略落点。”他表示。从财务数据来看，2024年，浦发银行实现营业收入1707.48亿元，剔除上年同期出售上投摩根股权一次性因素影响后，同比增长0.92%；实现归属于母公司股东的净利润452.57亿元，同比增长23.31%。提升非息收入占比截至2024年末，浦发银行资产总额9.46万亿元，较上年末增长5.05%；其中，本外币贷款总额（含票据贴现）为5.39万亿元，较上年末增长7.45%。全年信贷净增量超过3700亿元。2024年，浦发银行净息差为1.42%，同比下行10bps。在谈及投资者和行业都关心的息差管理方面时，浦发银行行长谢伟表示，该行目前的息差水平绝对值还不是很高，相对于市场平均水平还有差距。2024年整个下降速度优于同业，但是从绝对值上面还是需要提升。“在低息差的低利差的这个环境下，我们要积极推动轻资产、轻资本的集约化发展，来提升我们非息收入的占比。”谢伟说。展望2025年，整个大环境仍有挑战，净息差收窄的趋势还会有延续，“在这个过程中，浦发银行将继续通过一些有效的管控做法，来实现资产负债结构优化，有效控制付息成本，提高资产端收益。”该行管理层表示。“从今年一季度来看，目前还是有一定的成效的。”谢伟透露，通过创新模式、专业的综合方案来推动资产的配置，积极提高收益水平。风险聚焦三大战役在资产质量方面，截至报告期末，浦发银行不良贷款余额为731.54亿元，不良贷款率达1.36%，这也是自2014年以来该指标首次降到1.40%以下。此外，财务数据显示，去年该行逾欠90天和60天偏离度保持在100%以内；拨备覆盖率达186.96%，较上年末上升13.45个百分点。浦发银行副行长、总法律顾问崔炳文在业绩发布会上介绍称，该行一年多来主要在三方面发力：一是抓住去年地方政府化债机遇；二是防范化解房地产领域的不良影响，落实“保交房”政策和“白名单”机制；三是丰富不良化解的工具，例如结构化反委托模式、ABS处置信用卡类不良资产等方式。崔炳文表示，展望2025年，在风险方面该行将聚焦三大战役，即“资产质量保卫战”，其中包括把放贷中心管理调至风险板块；“信用风险攻坚战”，实行客户准入的白名单机制，建立风险预警的黑名单机制；“风险合规内控基础管理提升战”，把行内三千多项制度减少三分之一，并利用AI技术提升工作效率，持续治理数据造假，以及深化全行资本计量等。（券商中国）
浦发银行数智化战略息差管理
券商中国03-31 22:42
消费贷“低息潮”将退多家银行4月起上调利率

数据来源：上市银行年报、证券时报记者测算。谢忠翔/制表证券时报记者谢忠翔黄钰霖银行消费贷利率将迎来重要变化。昨日，证券时报记者从多家国有大行、股份行、城商行处获得确认，已有多家银行总行向各分支机构发出内部通知：4月起信用消费贷产品年化利率上调至不低于3%。这意味着，银行消费贷开年以来经历新一轮“价格战”之后，将回归理性。多位业内分析人士向证券时报记者表示，金融机构应摒弃规模情结与速度情结，不再单纯追求简单的规模增长和市场份额，而是要将贷款利率维持在合理水平，以此增强自身商业可持续性。消费贷利率将不低于3%近日，证券时报记者从多家银行人士获悉，其所在银行自2025年4月起，信用消费贷产品年化利率将统一上调至不低于3%，现存3%以下的超低利率贷款将争取在3月31日前完成提款。一家股份行华东某分行人士告诉记者，该行个贷部人员周末紧急加班，通过电话或微信渠道向已申请3%利率以下消费贷款的客户提示：“未提款客户请于周一（3月31日）之前提款。”也有银行工作人员抓住最后“窗口期”进行营销，向资质较好的个体工商户发出通知，尽快于4月1日之前测试额度或提款。华夏银行位于江苏省的一家分行工作人员在内部发布通知称：“接紧急通知，4月起将不再允许发放低定价消费贷款。总行已修改活动参数，所有利率低于3%的优惠券，有效期已调至3月31日，请务必做好客户解释工作，抓紧时间营销促提。”另有华南地区国有大行个贷工作人员发布内部通知，称“请各位同事及时通知各自客户测额或者提款工作”。除了国有大行及股份行，也有城商行展开类似行动。一位金融消费者表示，自己的北京银行APP收到的优惠年化利率为2.55%、2.58%和2.78%不等的多张“京e贷”固定利率优惠券，即将过期，截止日期为2025年3月31日。公开资料显示，“京e贷”是北京银行推出的一款线上信贷产品，借款用途分为经营用途和消费用途。证券时报记者注意到，去年11月末在京召开的市场利率定价自律机制工作会议明确提及，“要充分发挥利率自律机制重要作用，有效维护市场竞争秩序，畅通货币政策传导，不断提升金融服务实体经济质效。强化利率政策执行，规范金融机构定价行为，促进金融机构提升自主理性定价能力。”利率“卷”至历史新低金融监管总局日前印发通知，要求金融机构发展消费金融，更好满足消费领域金融需求。鼓励银行业金融机构在风险可控前提下，加大个人消费贷款投放力度，合理设置消费贷款额度、期限、利率，优化资源配置。在有效核实身份、风险可控前提下，探索开展线上开立和激活信用卡业务。在扩内需、促消费的政策导向下，消费贷市场掀起新一轮“价格战”，利率刷新历史低点。许多商业银行的消费贷年化利率低于3%，少数银行消费贷利率甚至下探至2.4%左右，低于央行3月公布的1年期贷款市场报价利率10至70个基点（BP）。“‘中银E贷’助力提振消费，最高贷款额度提升至30万元，年化利率2.9%起。”一位中国银行工作人员向证券时报记者介绍，中银E贷为纯线上审批的个人互联网消费贷款。除该款产品，该行“随心智贷”产品的最高额度目前也从30万元提高至50万元，贷款期限最长延至5年。此外，城商行消费贷利率下行趋势则更加明显，营销方式五花八门，不少城商行针对新客、团客推出利率优惠。江苏银行针对新客推出消费贷优惠年化利率2.58%，额度最高100万元，期限最长3年；北京银行某消费贷产品在3月31日前有限时优惠，新客首借低至2.58%，额度最高100万元，期限最长3年，随借随还、按日计息。宁波银行“白领通”推出拼团活动，3人拼团，利率低至2.68%；5人拼团，利率低至2.58%。此外，该行“宁来花·直接贷”叠加专享优惠券后利率最低可降至年化2.49%。日前，融360数字科技研究院监测数据显示，2025年2月，全国性银行线上消费贷平均最低可执行利率为2.91%，环比下跌7个基点，同比下降28个基点，已经多次刷新历史低点。另外，银行经营压力却有上升趋势。证券时报记者注意到，近期上市银行披露的2024年年报显示，国有大行、股份行等全国性银行的净息差普遍同比持续缩窄。具体来看，多家上市银行净息差同比降幅达19个基点，有股份行净息差较上年末下降超50个基点。金融监管总局数据显示，截至2024年末，我国商业银行净息差下降至1.52%，同比下降17个基点。多家银行在年度业绩会上表示，已从资、负两端入手稳住息差下滑，但短期内净息差仍有下降空间。值得注意的是，银行个人信贷业务不良贷款率有抬头趋势。在息差缩窄背景下，政策加持的个人消费贷成为银行提高资产收益、推动零售转型的新增量。但由于居民收入下降、失业率上升等阶段性问题，多家银行个人信贷不良率出现抬头，消费贷等信用贷款尤甚，有银行个人消费贷不良率较上年末猛增7.93个百分点，引发市场关注。需引导消费贷理性竞争从实际执行情况来看，商业银行消费贷产品虽有低息趋势，但大部分商业银行在客群分层、风险管控上仍有把关，并不是所有客户都能拿到最高额度、以最低利率贷款。针对消费贷款利率不断下探，也有业内人士提示将对贷款人产生多方影响。招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼认为：“一是可能让消费者产生利率幻觉，不顾个人实际情况盲目申请，从而加重个人债务负担；二是消费贷款可能被套用、挪用，从而导致信贷资金违规流入资本市场、理财市场等。”“如何在更多额度、更长期限的授信业务与风险管理工作中取得平衡，银行机构仍面临挑战。”素喜智研高级研究员苏筱芮表示，如何选择合适的场景来响应新规考验各家机构策略与眼光，银行机构需要把控场景方的资质、过往表现等，结合自身的客群与场景特征进行决策。“2024年12月，中央经济工作会议提出，要综合整治‘内卷式’竞争。金融机构应摒弃规模情结和速度情结，不追求简单的规模增长和市场份额，而是应将贷款利率保持在合理水平，增强商业可持续性。金融管理部门应引导自律机制充分发挥作用，加强对金融机构的引导和规范。”董希淼表示。“银行消费贷的未来突围方向需从‘价格竞争’转向‘价值深耕’。”苏商银行特约研究员薛洪言告诉记者，首先，场景化嵌入是破局关键。消费贷的本质是服务于具体消费行为，银行应跳出单纯放贷逻辑，主动对接消费趋势和消费场景。其次，进行客群分层与区域下沉，针对不同客群开发针对性产品，提高差异化竞争能力。最后，持续发力金融科技，提高风控水平的同时优化用户体验。最终目标是将消费贷融入实体消费链条，通过差异化服务体系实现从规模扩张到质效提升的转型。（证券时报）
消费贷利率调整银行
证券时报03-31 11:16
张家港行：2024年实现营收利润双增长持续深耕普惠金融与绿色转型

3月28日晚，张家港行（002839.SZ）发布2024年年度报告。2024年，公司继续保持稳健的经营态势，各项财务指标表现亮眼，实现营业收入47.11亿元，同比增长3.75%；归属于母公司股东的净利润达到18.79亿元，同比增长5.13%。此外，该行拟向全体股东每10股派发现金红利2元（含税），显示出良好的盈利能力和股东回报意识。截至2024年末，张家港行总资产规模达到2189.08亿元，较2023年末增长5.69%。资产质量方面，不良贷款率为0.94%，与上年末持平，保持在较低水平；拨备覆盖率376.03%，尽管较上年有所下降，但仍处于较高水平，意味着公司仍具有较高的抗风险能力。当前，银行业正面临普惠金融深化、绿色金融兴起、数字化转型加速以及区域经济活力增强等行业趋势。在此背景下，作为深耕普惠、赋能地方的特色农商行，张家港行在2024年积极应对挑战，稳步推进战略转型与发展。据悉，张家港行立足“服务三农两小、服务实体经济、服务城乡居民”的市场定位，制定了2024年至2026年的“11183”战略体系，以“深耕普惠、赋能发展”为核心，致力于成为农商行体系内的高质量发展标杆。2024年，张家港行围绕这一战略，着力推进普惠金融服务，加大对小微企业和“三农”领域的信贷支持，普惠型小微企业贷款和涉农贷款增速显著。具体来看，在普惠金融方面，张家港行通过“网格走访+公益反诈”模式，组建“反诈金融卫士”队伍，开展大量走访和宣传活动，夯实普惠客群基础。同时，该行聚焦智慧医疗、智慧物业等场景化服务，上线数币交易功能，2024年交易量超250亿元。此外，张家港行联合民政局开展智慧养老助餐资金托管，试点银发餐厅，为老年人提供便捷服务。在公司金融领域，张家港行优化科技金融体系，截至2024年末，科技型企业贷款余额达102.2亿元，较年初增长11.18%。践行绿色发展理念，绿色贷款余额及户数分别增长23.59%、35.69%。通过“大数据+铁脚板+网格化”模式，推进中小微企业走访工作，走访重大项目154个，发放贷款12.53亿元。在金融市场板块，张家港行打造稳健投资银行，主动优化负债结构，灵活开展投资业务，荣获中央国债登记结算有限公司多项荣誉。贯彻“自营+代销”双轨发展策略，至2024年末，张家港行理财规模达209.02亿元，其中代销理财规模较年初增长456.85%。展望未来，张家港行将继续围绕“11183”战略体系，以“中国农村金融先行者”为愿景，扎根长三角中心城市群，深耕本地市场，开拓异地发展空间。该行将聚焦普惠金融、公司金融和金融市场三大业务板块，持续做深普惠金融业务，做强公司金融业务，做专金融市场业务，着力打造普惠精品银行、政企伙伴银行、稳健投资银行“三大银行”。
张家港行营业收入净利润
03-29 15:31
中原银行2024年净利润34.46亿元，同比增长7%

人民财讯3月29日电，港股上市银行中原银行披露2024年年报显示，该行2024年实现营业收入259.55亿元，同比下降0.9%；归属于该行股东净利润34.46亿元，同比增长7%。资产规模稳步增长，截至2024年末，该行总资产1.36万亿元，较上年增长1.4%。资产质量保持稳定，不良贷款率2.02%，较上年末下降0.02个百分。
中原银行净利润营业收入
人民财讯张艳芬03-29 13:57
哈尔滨银行2024年度业绩出炉：经营态势稳中有进净利同比增21.88%

3月28日，哈尔滨银行（06138.HK）发布2024年业绩。报告期内，集团紧跟国家经济金融政策导向，稳步推进经营发展工作，在深度服务实体经济、特色业务转型发展、风控合规管理加强、经营管理水平提升、体制机制改革创新等方面取得明显进步，经营态势稳中有进、进中提质。截至2024年12月31日，集团资产总额为9162.33亿元（人民币，下同），同比增长12.65%；客户贷款及垫款总额为3790.94亿元，同比增长17.30%；客户存款总额为6936.79亿元，同比增长7.96%。2024年，集团实现营业收入为142.43亿元，同比增长7.56%；实现净利润为10.82亿元，同比增长21.88%；实现归属于母公司股东的净利润为9.20亿元，同比增长24.28%。截至2024年12月31日，集团不良贷款余额为107.57亿元，不良贷款率为2.84%，同比下降0.03个百分点；拨备覆盖率202.59%，同比增加5.21个百分点；贷款减值损失准备率为5.75%，同比增加0.09个百分点，风险抵补能力保持稳定。报告期内，集团全面支持制造业转型升级，重点加大中长期制造业贷款投放力度，挖掘具有高附加值、产业链占据核心地位的优质企业；加大对能源领域信贷投放，在保障传统能源安全的基础上，充分利用新能源发展潜力；集中优势资源支持黑龙江省现代农业发展；重点加大对基础设施建设项目融资支持，特别是电力、供热、交通等民生领域。截至2024年12月31日，集团的公司类贷款总额为2054.050亿元，较上年末增加214.00亿元，占全部贷款总额的54.2%。截至2024年12月31日，零售存款本外币合计余额为人民币4999.770亿元，较上年末增长12.3%；2024年，零售存款本外币合计平均结余为人民币4719.047亿元，较上年末增长10.9%。据中国人民银行黑龙江省分行统计，报告期末哈尔滨分行零售存款余额在当地市场份额为19.65%，连续七年稳居区域市场排名首位。报告期内，集团持续提升跨境业务科技服务水平，成功上线新一代国际结算系统及CIPS港币直参系统，是国内第二家获批CIPS港币直参资格的城商行，跨境业务系统专业化、智能化、线上化水平全面提升。集团持续提升跨境在线数字化服务水平，优化跨境在线支付结算系统功能，丰富“一带一路”共建国家主流在线支付结算渠道，搭建跨境数字金融平台，与具备资质的服务平台合作为跨境出口电商企业“走出去”提供全球化、一站式支付、结算方案。报告期内，集团启动“数字哈行”建设，加强顶层设计与总体规划，有序开展渠道连接、产品升级、场景平台、运营优化、智能风控等重点领域的数智化重塑。积极融入数字政府、数字经济场景，投产跨境清算、跨境网银、标准收发器、新一代票据业务、手机银行-乡村版等业务系统，推广网点智能排队和线上适老服务，客户服务体验和使用便利度有效提升。展望2025年，哈尔滨银行表示，集团将以价值创造、轻资本发展为导向，更加注重提质向新的内涵式发展，继续打造涵盖新思想、新战略、新业务、新机制、新科技、新文化在内的“新哈行”，加快建设成为风险可控、发展优良、特色鲜明、具有较强竞争力的城市商业银行。
哈尔滨银行净利润资产总额
证券时报·e公司钟恬03-28 22:36
民生银行：2024年净利润同比下降9.85% 拟10派0.62元

人民财讯3月28日电，民生银行(600016)3月28日晚间发布2024年年度报告，2024年实现营业收入1362.9亿元，同比下降3.21%；归母净利润322.96亿元，同比下降9.85%；基本每股收益0.64元。拟向本行全体股东每10股派发现金股利0.62元（含税）。截至报告期末，本集团不良贷款总额656.10亿元，比上年末增加5.13亿元；不良贷款率1.47%，比上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率141.94%，比上年末下降7.75个百分点。
民生银行净利润营业收入
人民财讯任丽珺03-28 21:41
张家港行：2024年净利润同比增5.13%，拟每10 股派现2.0元

人民财讯3月28日电，张家港行(002839)3月28日晚间发布年报，公司2024年实现营业收入47.11亿元，同比增长3.75%；归母净利润18.79亿元，同比增长5.13%。拟向全体股东每10股派发现金红利2.0元（含税）。截至2024年末，该行总资产规模为2189.08亿元，较年初增长5.69%，不良贷款率0.94%，与年初持平。
张家港行净利润分红
人民财讯张艳芬03-28 20:32

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