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金融机构加快“清不良腾资源” ！地方资管公司成最大接盘方

随着年报季的开启，上市银行2024年年报陆续对外披露。通过经营数据以及管理层的相关发言，不难看出“不良资产出清”依旧是银行业的一大主题。银行业信贷资产登记流转中心（下称“银登中心”）的数据也印证了这一发展趋势。2024年，银登中心所挂牌的不良贷款转让资产总额超2800亿元，增长超过八成；同时，挂牌项目的数量也呈现增长态势，增长超过四成。业内人士表示，未来我国不良资产处置业务仍有较大增长空间，随着参与机构扩容、市场需求增加，银行、资产管理公司、金融科技公司等各类主体之间如何加强合作、提高资金处置效率、增强风险识别与防控等均不容忽视。股份行占据半数成交量银登中心数据显示，2024年，共计2861.9亿元不良贷款挂牌转让，较2023年增加1273.7亿元，增幅达80.2%；全年挂牌项目数量合计1041单，较2023年的735单增幅超四成，平均每天都有三笔资产上架交易。政策性银行、国有大行、股份行、消费金融公司、金融租赁公司等均为不良贷款转让的出让方。从挂牌总成交规模来看，2024年，股份行是出清不良贷款的主力军，全年未偿本息成交规模达1125.4亿元，占全年未偿本息总成交额的49.83%。消费金融公司、国有大行等则紧随其后，全年未偿本息成交规模分别为414.4亿元、352.5亿元。从成交数据来看，批量个人业务（个人不良贷款批量转让，含个人消费贷、经营贷、信用卡等）在全年成交比例中“独占鳌头”，全年成交规模达1583.5亿元，占全年不良贷款总成交比例的七成。其中，个人消费贷款为批量个人业务的主要资产类型，以2024年第四季度为例，个人消费贷款占该业务类型总资产比例达66.6%，个人经营贷款、信用卡透支则分别为19.1%、14.9%。招联首席研究员董希淼告诉证券时报记者，股份行成为不良资产转让的主要参与方有多方面原因：一是股份行市场化程度较高，相对于其他机构，更倾向于通过银登中心登记转让的方式处理不良资产，加快出清效率；二是近年来股份行零售转型步伐较快，部分股份行个人信贷业务规模大、占比高，在个人不良资产批量转让政策放宽后，相应的个人不良资产转让需求也会更多。董希淼认为，除股份行外，在不良资产转让的新入围者中，消费金融公司的资产主要是个人消费贷款，而且消费金融公司多数不具备规模化处置不良资产的能力，因此在全年未偿本息成交规模上同样较为靠前。这有助于消费金融公司减轻无效资本占用，腾出更多资源促消费、扩内需。地方AMC积极承接一边是转让业务规模持续扩大，另一边则是不良资产平均折扣率及平均本金回收率的走低。以占比最大的个人不良贷款批量转让为例，截至2024年末，该业务平均折扣率为4.8%，同比下降20个基点；平均本金回收率7.3%，同比下降50个基点。不良资产平均折扣率计算方式为转让价格除以未偿本息费，该指标的走低，意味着银行出售不良资产的折扣高、成交总价低。一位受访的业内人士表示，经过数年的发展，不良贷款转让市场在政策支持、市场供应以及买卖双方参与度等方面都发展迅速，形成了较为复杂且市场化的资产估值定价体系。在此基础上，叠加部分居民还款能力下降等因素，使得个人不良资产的平均折扣率和回收率呈现下滑趋势。“如何根据市场需求差异化定价，在不良资产出清的过程中不失效率又尽可能挽回损失，很考验银行的经营能力。”该人士表示。对地方资产管理公司（AMC）来说，“骨折”出售的不良资产，则有着不可抵抗的吸引力。银登中心数据显示，截至2024年末，地方AMC共受让不良贷款未偿本息1639.5亿元，占全年未偿本息成交规模的七成，为最主要的不良资产受让方。证券时报记者梳理发现，银登中心统计的批量个人业务前十大活跃受让方均为地方AMC，包括北京市国通资产管理有限责任公司、浙江省浙商资产管理股份有限公司、黑龙江国瑞金融资产管理有限公司等。业内人士告诉记者，活跃的地方AMC背后，多具有地方政府背景。新世纪评级发布的不良资产管理行业报告也表示，地方AMC通常被视为金融企业的重要延伸，被整合至地方金融控股平台或投资公司中，且多数地方AMC在早期设立过程中便被赋予了一定的政策属性；随着宏观经济的周期性波动，经济下行压力加大，信用风险较高，与地方政府联系紧密的主体通常承载着一定的护航区域经济和金融稳健发展的政策目标。市场持续扩容业务亟待创新从目前来看，金融行业的不良资产出清仍在持续加速。据记者不完全统计，今年以来，已有超20家商业银行在银登中心发布不良资产转让公告，国有大行、股份行、城农商行等均为参与方。商业银行共计发布不良贷款未偿本息总额已超600亿元，大幅超过去年同期规模。有业内人士预测，在不良资产处置参与机构持续扩容和政策支持导向下，2025年个人贷款不良资产转让规模仍将进一步上行。2021年，原银保监会下发《关于开展不良贷款转让试点工作的通知》，正式批准单户对公不良贷款转让和个人不良贷款批量转让。此后，政策一步步放宽，2023年，《商业银行金融资产风险分类办法》出台，将“重组资产”纳入不良统计口径，为银行不良资产出清按下加速键。银登中心最新发布的数据显示，目前已开立不良贷款转让业务账户的机构，涵盖政策性银行、国有大行、股份行、城农商行、消费金融公司、汽车金融公司、金融租赁公司、信托公司、金融资产管理公司、地方资产管理公司、金融资产投资公司等，总计达1015家（含分支机构）。参与者众、市场需求增加，如何推动传统业务转型创新、提高回收效率也迫在眉睫。新世纪评级报告认为，未来不良资产的来源会进一步拓展，涵盖至更广的风险范畴，业务领域也会变得更加分散，相应地，处置周期也会进一步拉长。在此背景下，地方AMC的业务模式将不仅仅局限于传统的不良资产包，也不再是简单地提供资金解决流动性问题，而是需要真正盘活存量资产，针对不良资产本身开展定制化的全方位纾困。这也意味着，地方AMC在运营过程中，将面临包括风险定价、资源合理配置、拓宽融资渠道并降低融资成本，以及加强风险识别与防控等多方面的挑战。中国银行深圳分行大湾区金融研究院高级研究员曾圣钧表示，当下形势对AMC机构的风险管理能力提出了更高要求，需要推动机构处置方式和手段的创新。以个贷不良资产回收为例，可采用数字化催收、资产证券化等创新方式提高处置效率和回收率。出让机构与资产管理公司、投资银行等受让方建立合作关系，可以通过合作实现优势互补，共同探索不良资产处置的新模式和新方法，有利于提升整个金融市场的不良资产处置能力。‍‍‍‍‍‍‍‍‍（券商中国）
不良资产不良贷款转让银登中心
券商中国03-24 13:09
打“骨折”甩卖！银行加速转让这类资产

今年一季度，商业银行挂牌转让信用卡不良贷款热度明显升温。近日，券商中国记者据银登中心挂牌项目统计，2025年以来截至3月8日，共有8家商业银行挂牌转让26个信用卡不良贷款资产包，合计未偿本息规模已达277.7亿元，其中交通银行、民生银行和浦发银行等转让资产规模均超过60亿元。央行近期披露的数据显示，截至2024年末，信用卡逾期半年未偿信贷总额1239.64亿元，同比增长26.32%。业内研究人士认为，随着不良贷款批量转让试点机构范围扩大，更多商业银行通过批量转让的方式处置信用卡逾期，另一方面，由于部分银行客户债务偿还能力下降，个人贷款逾期现象也有所增多。信用卡不良转让规模同比大增3月7日，平安银行在银行业信贷资产登记流转中心（简称“银登中心”）披露一则个人不良贷款（信用卡透支）转让公告：该行拟通过线上公开竞价的方式转让一笔资产包，合计未偿本息金额为4.64亿元（含本金4.12亿元、利息0.52亿元），竞价起始价格仅为2685万元，相当于资产包账面金额的0.58折。券商中国记者注意到，这已经是平安银行2025年以来，在银登中心发布的第八个信用卡不良贷款转让项目。而该行年内挂牌信用卡不良资产包已至少达36亿元。实际上，选择公开挂牌转让信用卡逾期资产的银行不在少数。据券商中国记者统计，2025年以来至少有8家银行挂牌转让26个信用卡不良资产包，合计规模达277.7亿元，股份行占比较高，同时也有部分城商行、国有大行。其中交行目前挂牌的信用卡未偿本息金额达68.24亿元，民生银行约66.66亿元、浦发银行约66.2亿元。值得注意的是，今年截至目前挂牌的信用卡不良资产包的规模，已经远超2024年一季度。数据显示，去年1—3月份，个人不良贷款和对公业务不良合计转让规模也仅为158.6亿元，其中信用卡透支成交额仅为5.3亿元。另一个特征是，当前挂牌转让的信用卡不良资产，竞价起始价格较低，甚至低于1折。例如上述平安银行资产包已低于1折，对应的资产是平均逾期天数超过两年半的用户借款。翻阅其他银行转让项目也可以看出，银行转让价格与逾期时长和客户年龄相关，逾期时长越长，其折扣价通常越低。据银登中心数据，2024年四季度合计成交的106亿信用卡透支项目中，平均折扣率为5.1%，平均本金回收率也仅为7.4%。业内研究人士此前接受记者采访时指出，经济下行周期，部分借款人信用情况恶化，部分金融机构不良资产有所增多，导致转让需求增加。与此同时，金融机构理念逐渐产生转变，以往金融机构倾向于通过自身催收等方式来处置不良贷款，如今部分金融机构为了提高处置效率选择进行批量转让。2024年信用卡减少4000万张今年2月，央行发布《2024年支付体系运行总体情况》显示，截至去年末，信用卡和借贷合一卡7.27亿张，同比下降5.14%；人均持有信用卡和借贷合一卡0.52张。与2023年末数据对比可以获知，2024年全年信用卡数量已减少将近4000万张。实际上，银行信用卡总量遭遇压缩，其总规模从2022年第四季度开始出现下降的拐点，至今已至少连续九个季度减少，与2022年9月末的峰值相比，更是减少了8000万张卡，创近五年新低。2024年7月，过渡期满两年的“信用卡新规”正式全面实施，商业银行从单纯追求发卡数量、客户规模及市场占有率等单一考核指标，逐渐转为追求更高质量的客群、更优质的零售贷款结构，以及更精准的风控措施。此前，券商中国记者梳理的上市银行信用卡业务数据显示，不少信用卡数量排名前列的大中型银行，信用卡发卡量降幅显著，这一趋势更多体现在卡量排名前列的部分大行中。同时，上市银行披露的指标也有所转变，此前单纯统计发卡总量已经逐渐转变为发卡用户数，以及活跃客户数量等。“精细化管理”已成为各大银行信用卡管理屡屡提及的关键词。另一方面，信用卡总数减少的同时，资产质量压力却有所上升。据央行数据，截至2024年末，信用卡逾期半年未偿信贷总额1239.64亿元，占信用卡应偿信贷余额的1.43%。据测算，2024年末较2023年末的信用卡逾期规模增加258.29亿元，同比大增约26.32%。而相比2024年6月末，增长规模达186.35亿元。也就是说，去年下半年的增长余额明显大于上半年。银行调整经营策略面对逾期压力增大、运营成本上升和收入的缩水，商业银行已在信用卡业务上重新调整经营策略，以提升经营效率。一是银行对旗下信用卡分支机构进行战略收缩，以降低成本。3月7日，据北京金融监管局披露，该局同意民生银行信用卡中心华北分中心终止营业；就在今年2月，交通银行太平洋信用卡中心位于宁波、天津、福州、贵阳和兰州陆续终止营业。去年以来包括华夏银行、平安银行、上海农商行、蒙商银行等调整信用卡部或中心的设置，部分信用卡分支机构也遭到裁撤。信用卡研究人士表示，长期以来，信用卡中心与分行在部分零售业务层面存在重合，在人员成本、物资成本、资金成本等层面，很难脱离分支行独立运作，此外还存在属地管理、资源分配、绩效考核、风险管理等多重矛盾。银行对分支机构的收缩，是降低信用卡业务成本的具体措施，以有效应对成本过高等问题。二是银行对信用卡的用户权益调整或取消。有银行工作人员此前向记者透露，2024年以来，该工作人员所在银行的信用卡业务投入预算缩减；多个股份行员工称，各行的信用卡用户福利均有所缩减。此前，上海银行、浦发银行等多家机构发布公告称，自2025年1月1日起，将调整旗下信用卡的用户权益，包括取消机场接送机、取消文旅游乐权益、增加交易权益点获得要求等多项服务。此外，部分调整积分规则甚至取消信用卡积分。三是停发联名信用卡、主题信用卡。近日，浦发银行信用卡中心发布公告称，因业务策略调整，该行将从2025年5月12日（含）起停止发行14款信用卡产品。今年以来，建设银行、邮储银行等多家机构公告称停发部分联名信用卡。具体来看，多家银行将停发联名卡归因为“业务调整”“策略调整”“合约到期”等因素。而有业内人士指出，如果联名卡的持卡人活跃度、消费额均未能满足银行的盈利要求，银行没有动力再去进行相关权益经营。（券商中国）
银行金融机构平安银行
券商中国03-08 23:11
挂牌转让银行密集处置不良贷款

人民财讯12月2日电，银行业信贷资产登记流转中心官网显示，进入第四季度，银行机构不良贷款转让的挂牌数量迅速增加，较去年同期出现明显增长。记者梳理发现，12月第一个工作日，有18笔银行机构的不良贷款转让“上架”，涉及建设银行、邮储银行、交通银行等国有大行，平安银行、招商银行等股份制银行，以及南京银行、甘肃泾川农村商业银行等城、农商行。（中国基金报）
银行贷款建设银行
中国基金报2024-12-02 22:28
逾期增多、交易量持续萎缩……解密上市银行信用卡业务！

今年上半年，上市银行信用卡业务仍在遭遇着规模收缩、不良压力增大的窘境。近日，券商中国记者梳理各大上市银行2024年半年报披露的信用卡业务数据，发现以下三大特点：一是上半年部分国有大行和股份行的发卡量或客户规模还在减少；二是绝大多数大中型银行的信用卡交易金额，萎缩幅度进一步扩大；三是信用卡不良贷款率普遍面临压力，反映出客户逾期情况仍在进一步增多。近年来，信用卡消费额日渐低迷，伴随银行信用卡业务监管趋严，在信用卡经营已进入“深耕细作”的当下，上市银行愈发重视该项业务的经营优化和风险防控。在半年度业绩发布会上，近日包括招行、平安、兴业等多家上市银行高管回应了当前信用卡最新经营优化策略，以应对中间收入表现不佳、资产质量下行等多重压力。1多家大行信用卡总量持续减少伴随今年7月正式全面实施的“信用卡新规”，商业银行从单纯追求发卡数量、客户规模及市场占有率等单一考核指标，逐渐转为追求更高质量的客群、更优质的零售贷款结构，以及更精准的风控措施。在信用卡业务告别“跑马圈地”的快速增长时代，全面进入“精耕细作”的存量时代之际，一个显著的特点是，商业银行在信用卡发卡节奏和数量均明显降温，甚至主动出清一些“长期睡眠卡”。由此带来的明显影响是，银行信用卡总量遭遇压缩，其总规模从2022年第四季度开始出现下降的拐点，至今已至少连续六个季度减少。据央行数据梳理，今年一季度，全国信用卡和借贷合一卡7.6亿张，较去年末继续减少约700万张。而2023年，该项指标的总体下降规模是3100万张，同比降幅约3.89%。券商中国记者梳理的上市银行2024年半年报信用卡业务数据显示，不少信用卡数量排名前列的大中型银行，信用卡发卡量降幅显著，这一趋势更多体现在卡量排名前列的部分大行中。工商银行和建设银行财报显示，截至今年6月末，工行、建行的信用卡总量分别为1.52亿张、1.31亿张，两家大行均较年初减少约100万张，其中建行信用卡客户数量也减少约100万户。同样是国有大行的交通银行和邮储银行，信用卡数量均在年内有较大幅度减少，截至今年6月末，交行信用卡总量为6488.83万张，比今年年初减少将近643.6万张；而邮储银行也较年初减少约282.3万张，总卡量为3957.7万张。股份行方面也“不甘示弱”，其中平安银行6月末信用卡客户数量较年初减少了233.3万户；浦发银行、招行信用卡量分别比年初减少192万张和45万张，其中招行客户数减少约38.8万户，降幅较去年有所减缓。值得一提的是，一些“信用卡大户”在今年上半年信用卡数量不仅没有下降，反而仍在继续快速增长。例如中信银行上半年新增卡量约为411万张，中国银行和兴业银行分别新增约207万张和115万张。而华夏银行也在上半年净增136万张信用卡。此外，基数相对较小的城商行，上半年增速明显高于其他国有大行和股份行。例如南京银行、江苏银行、盛京银行的增幅分别为10.19%、9.36%和6.03%。事实上，“精细化管理”已经成为各大银行在财报中屡屡提及的关键词。而在信用卡新规的严格监管下，强化睡眠信用卡动态监测管理，严格控制占比已是监管重点之一，所谓睡眠卡即连续18个月以上、无主动交易且当前透支余额、溢缴款为零的信用卡。在此前逐步处置出清睡眠卡之后，信用卡的活卡率得到一定提升。中国银行业协会2023年9月发布的《中国银行卡产业发展蓝皮书（2023）》显示，2022年末信用卡累计活卡量为6.5亿张，同比增加1.1%，而活卡率为56.9%，较上年增长1.9个百分点。2信用卡交易总金额加速萎缩除了卡量增长乏力，信用卡业务的另一大重要趋势是，客户利用信用卡消费的总交易金额也在持续减少。券商中国记者梳理15家信用卡交易金额靠前的上市银行，其中14家该项指标同比下降，8家降幅超10%。仅有农业银行的交易金额同比增长，增幅3.3%。多家股份行的信用卡交易总额同比下降超15%、甚至下降超20%，降幅较去年有一定扩大。总体来看，据券商中国记者不完全统计，总交易金额数据呈现下降的14家银行，上半年信用卡总交易额合计减少约1.86万亿元；其中5家国有大行合计下降约3800亿元，7家股份行合计下降约1.47万亿元。分机构看，4家同比下降超15%的股份行中，平安银行减少约3532亿元（-22.9%）、光大银行减少约3488亿元（-28.0%）、兴业银行减少约2187亿元（-18.2%），浦发银行减少约2006亿元（-17.2%）。此外，招行、中信和华夏银行分别下降约1622亿元、1145亿元和704亿元。另外，交易金额排名前列的银行中，招行上半年信用卡总交易金额为2.21万亿元，同比下降6.8%；建行1.38万亿元，同比下降3.5%；交行1.24万亿元，同比下降约1966亿元；中信银行和平安银行交易额分别为1.24万亿、1.19万亿元。与总交易金额普遍萎缩有所不同，一些主要银行的信用卡贷款余额变化呈现明显分化：国有大行贷款余额仍维持普遍增长，一些股份行上半年跌幅较大，而一些城商行信用卡贷款余额增速较快。券商中国记者统计的20家银行数据，其中包括了国有大行、部分股份行和代表性城商行。数据显示，信用卡贷款余额排名前五的银行中，国有大行占据四席，均实现增长，仅有招行上半年有所下跌。其中建行成为首家信用卡贷款余额突破1万亿元的银行，上半年微增；而农行上半年增速较快，增幅约732亿元，工行和中行分别增长3.2%和5.4%。基数相对较低的银行中，北京银行和南京银行增速较快，增幅分别为18.8%和16.2%。而降幅较为明显的银行包括光大银行下降约11.3%，上海银行下降约9.2%，平安银行和兴业银行分别下降约8.4%和8.2%。作为零售金融的代表性业务之一，信用卡业务与客户消费密切相关联。在银行信用卡贷款余额出现萎缩的背后，客观反映了宏观消费需求受到影响。值得注意的是，今年上半年，我国一线城市的消费数据出现了回落的迹象。具体来看，各地统计部门披露的数据显示，上海、北京上半年的社会消费品零售总额分别为9165.71亿元和6982.4亿元，分别同比下降2.3%和0.3%；广州社零总额为5601.55亿元，与上年同期持平；而深圳该项数据同比增长1%，为5072.03亿元。若仅看6月单月表现，上海、北京、广州和深圳则分别下降9.4%、6.3%、9.3%和2.2%。央行资产负债表中，有几个口径的数据都可以直观看出，今年以来居民加杠杆的意愿和举措并未重燃。央行存款性公司概况中，住户存款家庭存款由今年1月末的139.52万亿元升至7月末的145.93万亿元。此外，央行金融机构人民币信贷收支表数据显示，住户贷款项下短期消费贷款从今年一月末的10.4万亿元，下降至7月末的9.9万亿元；中长期消费贷款由47.91万亿元，下降至7月末的47.77万亿元。3信用卡贷款质量压力上升券商中国记者统计了12家披露信用卡业务资产质量的银行，其中有9家银行信用卡贷款不良率有所上升，同时有8家银行信用卡不良率超过2%。具体来看，截至今年6月末，作为信用卡累计发卡数量在1亿张以上的银行，工行、建行和中信银行的信用卡不良贷款率均较年初有所上升，其中工行和建行信用卡不良率分别为3.03%和1.86%，分别较年初上升0.58个百分点和0.2个百分点；中信银行的信用卡不良率为2.57%，较年初上升0.04个百分点。另外，交通银行、上海银行、民生银行的信用卡不良贷款率也较年初明显上升，分别上升0.4、0.38、0.26个百分点。从不良贷款率的绝对值来看，尽管兴业银行信用卡不良率较年初下降0.05个百分点，该行此项指标仍高居各大银行首位，达3.88%。另外，民生、平安和中信的不良率分别达3.24%、2.7%和2.57%。若从全国银行业信用卡业务来看，今年6月末央行披露的数据显示，截至2024年3月末，信用卡逾期半年未偿信贷总额已达到1096.76亿元，较年初增长115.41亿元，增幅达11.76%，接近去年全年水平，占信用卡应偿信贷余额的1.29%，占比较年初增加0.26个百分点。有业内分析人士表示，信用卡逾期规模增多，与此前部分银行降低审核标准，大量发卡营销、一味以发卡数量作为考核要求有关。一方面银行通过分期等各种促销活动，刺激用卡消费提高借贷产生的利率；另一方面又没有很好地从信用安全方面出发，宣传逾期风险给消费者带来的严重影响。另据银登中心披露的数据测算，2024年上半年我国批量个人业务不良贷款转让成交规模为321.5亿元，其中信用卡透支类贷款约98.6亿元，占比约30.7%。而今年以来，包括民生、交行、浦发、光大、招行在内的多家股份行已在银登中心挂牌转让信用卡透支类个人不良贷款。近日，多家上市银行高管在业绩发布会上回应了关于信用卡贷款资产质量问题。其中兴业银行高管表示，有序推进风险管控与转型发展，遏制不良贷款上升势头，该行新发生不良额回落至上年同期的75%，不良暴露趋势已经明显趋缓。招行管理层在解释该行信用卡贷款资产质量有所下滑的原因时表示，一方面是经济弱复苏，消费者还款能力受到影响；另一方面也是招行从严进行风险管理，对部分客户的资产分类以及逾期阶段进行从严审慎认定，所以才导致关注和逾期贷款的规模有所增长。该行有关负责人表示，如果不出现重大变数，预计到今年末，信用卡不良率可能和去年基本持平。4银行优化调整经营策略信用卡竞争已进入红海时代，各银行也开始调整经营战略，不再以简单扩大用户规模与信贷余额为战略目标，银行信用卡业务经营压力逐步浮现。如何加大信用卡的推广和服务创新力度，如何获取消费场景的巨量的关注度，提升信用卡交易额，并且保持优异的资产质量，成为各家银行精耕细作的主要方向。在近期上市银行业绩发布会上，部分银行高管还透露了信用卡业务的最新经营策略。兴业银行管理层表示，该行对信用卡实行“控新降损”策略。一是新发卡的客群质量明显得到改善，新发卡年轻学历客户和低风险分层客户的占比较年初增长。二是贷中管控策略持续优化，构建多维度的客户风险标签，优化贷中管控策略，及时清退高风险的客户。三是扩充集中电催团队力量，建立与资产规模相匹配的自催管理队伍，建设自主清收体系等。四是建立风险模型敏捷迭代的机制，加快核心风控模型的建设和迭代。中信银行管理层在业绩发布会上表示，在信用卡方面，该行在2019年起就持续优化客群准入，压降共债等高风险客户，深化资产结构调整，持续提升优质客户占比。同时也注重线下的“食、住、行、娱、购”创新场景转化，传统获客占比下降到不足20%。该行还强化了与头部互联网平台的深度合作，采用联合建模筛选优质客群，实现精准营销，上半年头部互联网联名卡获客同比增长96%。从近期披露的上市银行半年度报告看，各家银行在深化信用卡客户经营、丰富信用卡产品体系上，积极推进信用卡用卡生态圈和智慧场景建设，引入科技、萌宠、茶咖、视频、运动健身等概念或权益，满足年轻客户多样化需求。值得一提的是，部分全国性银行将客户信用卡与消费贷授信额度实施统一管理，打通信用卡业务与其他零售条线业务之间的协同，通过条线内和跨条线客户转化，挖掘存量客户潜在价值。（券商中国）
银行信用卡兴业银行
券商中国2024-09-08 07:45
扩大试点范围或试点政策常态化不良贷款转让市场将更多元高效

人民财讯8月28日电，银行业加速出清不良贷款。今年以来，参与不良贷款转让业务的机构数量和成交规模均大幅增长。今年是个人不良贷款批量转让试点的第4个年头。近日，国家金融监督管理总局表示将综合考虑不良贷款转让试点情况等因素，研究出台有关制度，扩大试点范围或推进试点政策常态化实施。分析人士认为，不良贷款转让业务积极推进，有利于银行业优化资产结构、提高风险管理水平，亦为金融体系的稳定性提供了重要支撑。（上海证券报）
贷款银行
上海证券报2024-08-28 07:09
不良贷款转让升温参与机构类型多样

人民财讯12月25日电，银行业信贷资产登记流转中心有限公司日前发布的《已开立不良贷款转让业务账户机构统计表》显示，第二批不良贷款转让试点工作开展一年的时间里，开户机构类型不断丰富。今年以来，机构不良贷款处置需求增长推动不良贷款转让持续升温、不良ABS（资产支持证券）发行火热。业内人士表示，未来一段时间内，机构认知提升、试点业务机构范围扩大以及机构不良贷款处置需求增长将继续驱使不良贷款转让试点业务加快发展。（中国证券报）
机构贷款银行
中国证券报2023-12-25 07:22
宇信科技与厦门资管签署战略合作协议拟将AI等技术用于不良资产业务领域

12月20日晚间，宇信科技(300674)发布公告，12月20日，公司与厦门资产管理有限公司（简称“厦门资管”）签订战略合作协议，双方协商在个贷不良资产业务领域建立战略合作伙伴关系，打造金融+科技的标杆组合，本次合作期限为三年。资料显示，厦门资管是一家国有控股企业，是厦门市唯一一家、福建省第二家经原中国银保监会备案可从事金融企业不良资产批量收购与处置业务的地方资产管理公司，具备不良资产收购及处置的资质，且具有丰富的不良资产全流程业务经验。而宇信科技则连续多年在信贷操作、商业智能、渠道管理、监管报送、金融云等解决方案领域处于行业领先地位，自研个贷科技全流程系统，通过人工智能生成式AI、大数据等各类技术实现个贷不良资产处置的数据化、系统化、智能化，能够在个贷不良处置各环节进行全流程管理和赋能，提升不良资产处置的规模，改善不良资产的催收、估值定价和风险评估效率。此次合作的背景在于个贷不良试点机构范围的扩大，以及个贷不良资产处置供给方规模和相关流动性进一步提升。根据《不良贷款转让试点业务年度报告（2022年）》，个人不良贷款批量转让中，地方资产管理公司是收购主力。19家地方资产管理公司累计收购85单，未偿本息合计175.63亿元，同比上升272.66%，占比99.96%。在本次合作中，双方将运用各自优势，在有效控制风险的前提下，在熟悉和擅长的业务领域进行业务布局。依靠专业的科技能力和大量经验数据，提升数据分析能力，助力风控及合规管理，对个贷不良债权进行精准的估值、定价，在保证合作收益的前提下，协助金融机构及其他机构化解金融风险。公告称，双方将启动更深入的实体业务合作赋能，共同推动特殊资产处置业务数字化转型和科技创新平台建设的合作，包括但不限于各类个贷不良资产业务相关的合作，如处置管理业务系统数字化建设、运用大数据技术进行个贷不良资产投资、AI+大数据科技处置等。本次合作的目标是打造地方金融稳定器+科技系统支撑，助力实现“规模+效率”的双轮驱动。宇信科技表示，本次战略合作协议的签署将有助于公司充分发挥在金融科技领域积累多年的技术和产品优势，与战略伙伴协同互补发展，共同发挥彼此优势，探索和着力个贷不良资产业务这一新市场。通过打造金融+科技的标杆组合，进一步打开公司发展空间，增强公司的综合竞争力，能够与公司现有的业务形成有效协同。今年11月，宇信科技在接受机构投资者调研时曾表示，公司明确研发方向投入人工智能，特别是多模态和生成式AI领域，公司认为这将大幅提升产品能力、服务能力和解决方案能力。今年10月初，公司发布了首个金融大模型应用产品和解决方案，包括4个应用产品和1个开发平台。后续将持续迭代已发布的产品，并持续推出其他还在研发大模型细分场景产品。目前发布的相关产品，有的已有客户在现场开展项目，公司也看到了产品在客户侧的积极反馈和相关订单需求。“我们的大模型产品是充分根据行业需求推出的产品，金融行业对于新技术和新产品的需求是具体的，整体空间也是充分的。公司发挥对行业需求的了解和行业场景的充分把握推动大模型落地，目前已经推出大模型开放平台及其四个产品，包括开发助手、统一开发平台等。开发助手主要用于提升内部代码开发的效率，已在持续使用和迭代中。”宇信科技称。此外，宇信科技还介绍说，公司推出的AI+信贷助手已经在某一家股份制银行进行沟通。AI+营销的落地将会是在公司产品基础上叠加客户自有的知识库持续训练，利用大模型的生成式技术提升营销方面的功能和提升效率。“目前推出的产品都在银行方有明确应用，包括POC或正在对接中，已经与国有大行和股份行多次沟通。”
宇信科技资管不良资产
证券时报·e公司李映泉2023-12-20 20:41
不良贷款转让处置需求旺盛海德股份拟加码“AI+电话”催收

海德股份(000567)10月9日午间公告，公司通过收购及增资方式控股了广州回龙企业管理咨询有限公司（下称“广州回龙”）。广州回龙主要为银行等金融机构提供个贷不良清收处置服务。按照海德股份的计划，公司拟通过此次交易形成针对个贷不良行业的“AI+电话”处置平台。证券时报·e公司记者注意到，自《关于开展不良贷款转让试点工作的通知》于2021年1月发布以来，不良贷款批量转让业务成交量在持续增长。据海德股份公告称，其全资子公司海南海德投资有限公司（下称“海德投资”）及公司控股子公司西藏峻丰数字技术有限公司（下称“峻丰数字”）与广州回龙及其股东达成协议，海德投资以1000万元收购广州回龙现有股东10%股权，同时海德投资与峻丰数字向广州回龙增资8367.35万元，其中海德投资增资8000万元，峻丰数字增资367.35万元。上述交易完成后，海德投资将持有广州回龙49%股权，峻丰数字将持有广州回龙2%股权，广州回龙将成为海德股份合并报表范围内的控股子公司。企查查显示，海德投资、峻丰数字已于9月27日成为广州回龙股东。广州回龙成立于2008年，公司成立后便开始为银行等金融机构提供个贷不良清收处置服务，至今已有 15年。据称，广州回龙具备提供清收处置服务的业务作业、质检、外访 APP、AI电话机器人智能呼叫等全套系统和5项计算机软件著作权。公司入围服务的金融机构涵盖六大国有银行、大部分全国性股份制银行、大型城商银行和消费金融公司。“（广州回龙）2022年受托处置服务的管理规模已超过800亿元，在手订单充足。”海德股份表示。公开资料显示，广州回龙曾现身浦发银行信用卡中心、广州银行信用卡中心以及东莞农村商业银行等发布的委托催收机构名单。一些招聘网站上的信息显示，广州回龙主要在招聘银行催收客服、信用卡催收客服等人员。财务数据方面，广州回龙2022年度营收8796.42万元，净利润为-427.70万元；今年前7个月，该公司营收5437.77万元，净利润为215.26万元。截至7月31日，广州回龙净资产为1750.35万元。经评估，采用收益法评估的广州回龙全部权益价值为1.13亿元。对于上述投资，海德股份表示，随着个贷不良行业批量转让政策的进一步放开，市场化交易转让规模大幅增加，处置服务需求逐步旺盛，公司通过该交易能够快速形成自身“AI+电话”的处置平台，有助于加快公司形成“AI+司法、电话、调解”等多元化、全链条的高效智能处置平台。从公开资料来看，不良贷款转让处置服务的需求的确在持续增长。早前，银保监会（已撤销）于2021年1月发布了《关于开展不良贷款转让试点工作的通知》，开启了个贷不良资产批量转让试点工作。近年来，监管部门逐步拓宽试点机构范围，调整不良贷款处置渠道和处置方式，将可转让资产类型扩展为单户对公不良贷款和批量个人不良贷款两类。银行业信贷资产登记流转中心有限公司（下称“银登中心”）发布的《不良贷款转让试点业务年度报告（2022年）》显示，截至2022年底，共有78家机构在银登中心开立598个账户，累计成交224单试点业务，未偿本息合计369.93亿元，同比增长99.22%。其中，个人不良贷款批量转让业务成交量大幅增长，累计成交86单，未偿本金合计57.18亿元，未偿本息合计175.70亿元，同比增长271.01%。今年5月，银登中心发布《已开立不良贷款转让业务账户机构统计表》，截至5月19日，已有740家机构（含分支机构）开立了不良贷款转让业务账户。
AI海德股份非银金融
证券时报·e公司见习记者曾剑2023-10-09 14:43
不良贷款转让试点扩容近百家银行开立业务账户

人民财讯5月23日电，日前，银登网发布《已开立不良贷款转让业务账户机构统计表》显示，今年以来，已有47家城商行及其分支机构和50家农村中小银行开立不良贷款转让业务账户。业内人士分析，这将显著提高中小银行不良资产处置效率和透明度，也将在支持小微企业、推动经济绿色转型发展、促进实体经济风险化解等方面发挥积极作用。（中国证券报）
银行贷款
中国证券报2023-05-23 07:10
不良资产处置开新局化解渠道日渐多元

人民财讯1月5日电，加快银行业不良资产处置，是防范化解金融风险的内在要求。目前，银行业须严加防范信贷资产劣变，且有万亿元不良资产待处置。近日，不良贷款转让试点的扩大，将更多市场参与主体纳入其中，有望引领不良资产处置迈向新阶段，为金融机构行稳致远保驾护航。（上海证券报）
不良资产金融机构银行
上海证券报2023-01-05 07:08

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海德股份：海南海德资本管理股份有限公司关于全资子公司获批参与不良贷款转让试点工作的公告
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