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利用“亲属卡”洗钱！30人被抓，涉资超300万！

日前，上海市公安局召开新闻发布会时透露，近期，上海警方成功捣毁一个利用社交软件"亲属卡"功能转移涉诈资金的新型犯罪团伙，抓获犯罪嫌疑人30名，涉案金额超300万元。据浦东公安分局披露，去年5月侦办某投资理财诈骗案时，侦查员发现涉案嫌疑人王某社交账号异常绑定多张被害人"亲属卡"。以“兼职”名义实施洗钱犯罪据王某交代，借助"亲属卡"的支付特性转移赃款具有极强隐蔽性，可以绕过平台风控监测。经浦东警方缜密侦查，成功锁定一个具有金字塔型组织架构的跨省"跑分洗钱"犯罪团伙，并将陈某、庞某、黎某等30名涉案人员悉数抓获。侦查显示，该团伙自2024年3月起开始运作，核心成员陈某、庞某、黎某精心构建"网络兼职"骗局，通过虚假招聘信息诱骗社会闲散人员。新成员在获悉"兼职"实为洗钱后，仍受每单3%—5%高额返点利诱，经简单话术培训即进入待命状态，随时响应指令实施资金转移。诈骗前端分子化身"投资顾问"，以"资质验证""风控审核"等话术诱导被害人转账。犯罪成员与被害人建立社交关系后，即推送精心设计的"亲属卡"绑定教程，要求授权指定额度至其控制账户。一旦完成绑定，犯罪团伙立即通过扫码支付、转账等方式瞬间转移资金，随即解除绑定并销毁证据链，企图规避侦查。该团伙呈现三级管理架构：核心层对接境外犯罪集团并主导培训，中间层负责群组管理及任务分派，执行层通过动态群组接收指令，利用"亲属卡"实施高频资金流转。目前，3名首要分子因涉嫌掩饰隐瞒犯罪所得罪已被浦东新区人民检察院依法批准逮捕，其他犯罪嫌疑人已被浦东警方依法采取刑事强制措施，案件在进一步侦办中。警方已建议相关平台方对“亲属卡”功能采取强化交易场景验证、增设风险提示等优化措施，以提升对异常资金流转的识别能力。五类诈骗场景需警惕据新民晚报报道，浦东公安分局刑侦支队副支队长傅炯杰表示，结合本案，警方梳理了以下可能利用"亲属卡"实施诈骗的高危场景，呼吁市民提高警惕。一是投资理财类诈骗。多依托虚假投资平台实施，犯罪团伙通过社交软件伪装"资深投资顾问"身份，以"高额回报""零风险"为诱饵吸引受害人。当建立初步信任后，诈骗分子会抛出"资金安全验证""专业账户托管"等伪命题，诱导受害人绑定亲属卡作为资金流转通道，实则将赃款转移至境外账户。二是刷单类诈骗。诈骗分子以"点赞返利""关注领红包"等虚假兼职广告为诱饵，诱骗受害人上钩。待受害人放松警惕后，犯罪团伙便以"小额垫付高额返利"为噱头，要求受害人绑定亲属卡实施刷单操作。三是冒充公检法类诈骗。犯罪分子通过假冒公检法人员身份，虚构"涉案洗钱""非法集资"等罪名对受害人实施心理施压。在制造紧张情绪后，诈骗团伙会构建虚假"资金流调查""账户保全"场景，要求受害人绑定亲属卡作为"资金验证工具"。四是交友类诈骗。不法分子通过虚构精英人设、塑造完美形象，在社交平台与受害人建立"深度情感联结"。经过长期感情经营，待双方建立信任关系后，犯罪分子便以"突发急病需手术费""考验感情忠诚度"等精心设计的理由，要求受害人开通亲属卡功能进行"资金援助"。五是所谓“误操作”诈骗。不法分子利用公众对"亲属卡"功能的认知盲区实施诈骗。犯罪嫌疑人会主动添加社交好友，以"误操作添加""误赠亲属卡"为借口，要求受害人通过绑定同等额度的亲属卡进行"资金退还"。实际上，诈骗分子赠送的“亲属卡”仅预设了消费额度，其绑定账户根本无实际资金，属于典型的"空头支票"。一旦受害人完成绑定操作，诈骗团伙即可通过扫码支付、消费代付等功能，瞬间转移被害人账户内的资金。警方提示，切勿向陌生人开通此类“亲属卡”代付功能。代付授权即意味着资金控制权转移，任何以“验证关系”“激活账户”“托管投资”为名要求授权“亲属卡”的，均为诈骗。若发现异常扣款情况，请立即解绑并保存相关证据，第一时间拨打110报警。（券商中国）
洗钱亲属卡社交软件
券商中国03-29 13:32
让移动支付惠及更多老年人（财经观）

在先进金融科技的应用过程中，要充分考虑不同群体的差异性，让金融科技发展成果惠及更多群体如老年群体，提升其使用金融服务的获得感近年来，随着移动互联网迅速普及，移动支付成为许多人日常生活中不可缺少的一部分。数据显示，今年三季度，非银行支付机构处理网络支付业务2345亿笔，金额78.96万亿元，同比分别增长22.65%和23.38%。然而，在移动支付快速发展的过程中，有的群体可能容易被忽略。一项在7个省份进行的抽样调查显示，有17.6%的受访者表示未使用过电子支付工具，其中有相当一部分是老年人。许多年轻人也许没有意识到，移动支付这道看似不高的“门槛”，却将他们的爷爷奶奶、爸爸妈妈们拦在了智能化服务的大门外。为什么一些老年人不使用移动支付？说到底，主要原因是“不明白”“不方便”。所谓“不明白”，是指一些老年人弄不明白移动支付工具、手机银行APP的运作原理，认为这些工具用起来不安全，担心会上当受骗。“不方便”也是制约一些老年人使用移动支付的重要原因。一些老年人反映，记不清移动支付工具的密码，手机银行APP的字体比较小、部分功能设计没有充分考虑老年人的需求。此外，还有部分老年人不会使用智能手机或者没有为手机开通移动互联网。正是这些原因，让一些老年人不使用移动支付。以移动支付为代表的金融科技进步，为消费者带来更方便快捷的使用体验。然而，在先进金融科技的应用过程中，要充分考虑不同群体的差异性，让金融科技发展成果惠及更多群体如老年群体，提升其使用金融服务的获得感。帮助老年人跨过移动支付这道“门槛”，首先需要金融机构从产品设计层面入手，切实提升移动支付产品的便捷化程度。老年人的身体情况和消费需求与年轻人不大一样，金融机构应结合老年人经常涉及的金融服务场景，推出大字版、语音版、简洁版等智能金融APP，优化老年用户注册、银行卡绑定和支付流程等。把金融产品做得更简洁明了，老年人用起来就能更得心应手。目前，有些银行已经推出了网上银行和手机银行的老年人版本，有的第三方支付平台也上线了亲属卡、一键绑定银行卡等功能，这些举措让不少老年人享受到更好的金融服务，值得点赞。金融知识宣传也非常重要。有些老年人出于谨慎考虑，不大愿意使用移动支付，这种心态可以理解。如果老年人了解了移动支付的更多知识，掌握自我保护的方法，用起来就能安心踏实。有关部门和金融机构应通过多种渠道，以通俗易懂的方式多向老年人普及移动支付等方面的金融知识，解答老年人在使用过程中的问题。心里有了底，老年人使用移动支付的意愿就会更强。当然，帮助老年人使用移动支付，并不意味着放弃传统的金融服务。现实中，一些老年人因为各方面原因，可能确实难以使用移动支付，在这种情况下，传统金融交易渠道和方式依然能发挥重要作用。例如，银行网点里面对面的金融服务，就更能解决老年人遇到的金融难题；对一些行动不便的老年人，金融机构还可以主动上门或者远程办理金融业务。中国银行业协会近日发出倡议，呼吁在深化银行网点转型的过程中，要关注群众尤其是老年人等特殊群体的金融支付需求，既大力发展线上服务，也适当保留柜面服务和现金存取设施，保障消费者享有自主选择的权利。我们相信，只要各方协同发力，真正把老年人的需求放在心上，就一定能够让他们享受到更方便更充分的金融服务。（人民网－人民日报）
移动支付老年人支付
人民网－人民日报2020-12-07 08:02
经参调查：2亿“银发族”如何跨越“数字时代”鸿沟

出行打车、网络购物、医院挂号、在线订票……随着移动互联技术的快速发展，人们普遍享受着移动互联网带来的便利。不过，值得注意的是，我国2亿多老人中，相当一部分正饱受“数字鸿沟”困扰，支付、看病、出行面临诸多困难。有调研显示，60岁以上人群中使用电子支付的比例仅为50%左右，尤其是在数字化程度较高的城市中，老年人面临的“数字鸿沟”问题更加凸显。数字时代老年群体渐成“遗忘的角落”信息化给人们带来了很多便利，以看病为例，网络预约挂号看病、移动支付缴费已成为常态，但对于许多不会使用智能手机的老年人来说，去医院挂号、缴费、看病、检查就像在走迷宫，看病难成为老年人的主要困扰。近日，记者来到位于北京西城区的宣武医院，在医院门诊楼一楼大厅，午后时分前来就医的患者络绎不绝。81岁的陈老太太告诉记者，每次看病前都需要儿子先在网上预约，再由儿子陪同就医，她如果只身前往恐怕连取号都难。陪同老人来看病的儿子表示，“我母亲不会使用智能手机，更不会用手机缴费，老人每次看病，都需要家人陪伴身边，帮助完成挂号、划价、缴费、取药等各个环节。”记者在采访中发现，有不少老年人开始享受移动支付带来的便利。在能够进行移动支付的老人中，有的靠自己学习摸索，也有的在子女指导下完成操作。根据不完全统计，在60-70岁的老年人群体中，不少人可以完成手机预约挂号、移动支付等操作，但在70-80岁的老年人当中，现金支付仍然占据最重要的位置，老年人对现金支付具有很强的依赖性和很高的信任度，对移动支付则知之甚少。根据国际组织的标准，我国1999年正式进入老龄社会，此后，老龄人口不断增加。国家统计局近日发布的数据显示，截至2019年年底，中国60周岁及以上人口约2.54亿人，占总人口的18.1%，其中65周岁及以上人口1.76亿人，占总人口的12.6%，预计2050年前后，该比例将达到34.9%。日前，中国社科院国情调查与大数据研究中心、腾讯社会研究中心等机构联合发布的《中老年互联网生活研究报告》显示，46.3%的中老年人从未用过手机支付，36.4%的中老年人偶尔用，只有17.4%的中老年人经常用。中国人民银行支付结算司司长温信祥日前在第九届中国支付清算论坛上也表示，“今年年初，我们在七个省份开展了支付领域数字鸿沟问题抽样调查，获得有效问卷两万余份，其中未使用电子支付工具的受访者比例为17.6%，其人物画像的特点为：老年人、低学历、低收入、退休人员、农村地区。”他还表示，这次疫情更是凸显了老年人遭遇的支付窘境，如“居家隔离”期间不会网购，也点不了外卖，给正常生活造成了不便。“恐惧心理”导致对数字支付敬而远之盘古智库老龄社会研究中心副主任、适老化专业委员会副主任李佳表示，部分老年人不能接受移动支付、甚至抵触数字化金融工具的现象并非今天才出现。“从开始使用银行卡的时候，有些老人就遭遇了银行卡诈骗，进入数字支付时代，老人更会对新事物产生排斥和恐惧心理。”他说。“我们老年人不愿使用手机支付，最根本的原因就是恐惧。”在北京一家老字号餐厅里，75岁的吴大爷告诉《经济参考报》记者，安全仍是多数老年人是否使用手机支付考虑的首要问题。“我学习能力一直比较强，手机上出的新应用也会主动学习，熟练操作后给自己的生活带来了很大便利。但身边很多老年朋友并不会真正感受到便捷，甚至很多老年人觉得自己学不会新事物，只能被动地接受社会生活方式的改变。”他说。记者在北京崇文门新世界商圈也随机采访了多位年轻人，大多数人表示父母们主动学习意愿并不强，但会帮助父母更好地使用智能手机。招联金融首席研究员董希淼指出，多数老年人对数字金融工具有抵触心理也与部分金融机构和互联网公司宣传营销行为有关。一些互联网公司曾片面推广无现金社会活动，一些喜欢看得见、摸得着的纸币或硬币的老年人对数字金融工具有所排斥。多个相关机构调研结果也显示，手机银行和支付APP界面复杂、字小看不清、表述看不懂、绑卡和密码验证流程太复杂，也是导致老年人对数字金融工具“敬而远之”的重要原因。近日，宁波金融消费权益保护协会等机构完成了一份题为《宁波老年人数字化金融工具使用情况研究》的调研报告，总结了一些老年人在使用数字化金融工具时实际存在的问题：66.7%的老年人反映，手机银行页面上展示的功能过多，部分功能查找比较麻烦，甚至根本不知道电子渠道拥有这些功能；93%的体验用户反馈，手机银行页面的字体过小，没有照顾到老年人视力因素，老年人常用的功能没有清晰的展示出来，相关的提示文字也比较小。所有体验用户都反映，部分提示性问题难以理解，整体表达不够通俗化，特别是关于免责方面的条款，表达过于法条化，晦涩难懂。“为了打消老年人的疑虑和担心，在电子支付和数字金融向老年人推广的过程中，金融机构和互联网企业应该采取积极举措。”李佳表示。记者在采访中了解到，一些银行以及非银行支付机构已经行动起来。记者从中行了解到，为了提升银发客群对线上业务的接受度，中国银行在手机银行平台正式上线银发专区，构建“财富管理、品质生活、中银老年大学”三大功能区，在满足老年人金融需求的同时，提供在线问诊、线上采购、学习等非金融服务。中行银发场景组相关负责人表示，财富管理功能区精选了多款适合老年人的投资理财产品，其中部分产品是中行专为老年客户定制，只有50岁以上的人可以购买。微信支付相关负责人表示，微信支付在尝试以低门槛的创新数字化向中老年用户提供各种数字支付服务，助力老人安享数字时代。亲属卡功能让子女在微信上为老人消费代付。用户可通过在微信上给父母、子女等开通（赠送）亲属卡，对方消费时可以代付。亲属卡可用于大部分支持微信支付的消费场景，暂不支持转账、理财使用。另外，一键绑定功能使老年人在银行卡线下开户时，可一键绑定微信支付。微信支付还可以帮助老人线上轻松缴纳社保，同时支持全国电力、水务、燃气、供暖等机构的居民用户缴费。多渠道助力老人迈过“数字鸿沟”“对社会而言，需要更多地鼓励老龄群体拥抱数字技术。特别是要避免由数字鸿沟产生的数字歧视，要理解老龄群体对新技术、新产品的恐惧感和无力感。”李佳说。专家建议，全社会各方要从三个方面形成合力，帮助老年人跨过“数字鸿沟”，跟上“数字化时代”节奏。在政府层面，业内人士建议，老年人“数字扫盲”应成为社会课题，政府应作出制度性安排，出台相应专项政策，让老年人能无障碍共享信息化成果。政府在信息化和数字政务建设过程中，应充分考虑老年人需求，设置过渡期和特殊人群服务通道。李佳强调，政府在各种设计、规划和落实过程中，应充分考虑城乡之间、地区之间、不同年龄之间民众的信息化能力差异，全面促进和改善信息无障碍服务环境，为消除代际数字鸿沟营造良好的制度环境和社会基础。他表示，要确定规则，帮助老年人在使用数字金融工具过程中避免受骗、保证资金安全。社区是除家庭外离老年人最近的一个社会基础机构。在社区层面，《宁波市老年人数字化金融工具使用情况研究》建议，要充分利用社区等基层宣传渠道和资源，如老年人志愿者队伍，使用适合老年人的话术，能够接受的宣传方式，开展金融知识宣传，在日常公益宣传和营销活动中客观地介绍和宣传金融知识。温信祥也强调，应以群众喜闻乐见的方式普及使用知识、加强风险提示；采取“社区志愿者”“公益数字大使”等更加人性化、接地气的方式，针对弱势群体需求开展数字技能培训，助其融入数字生活。我国以家庭养老为主要模式，让老年人融入数字生活，家庭仍是主导力量。在家庭层面，李佳表示，家庭成员需要有更多的耐心来鼓励和引导老年人。“在使用数字金融工具的过程中，家庭可以开设专门的卡号、转小额的钱，尽量把资金风险降低，在风险可控的情况下帮助老人接受这项新事物，一旦发生问题也不要去指责老年人。”他说。（经济参考报）
移动互联网互联网移动支付
经济参考报2020-10-20 10:33
对垒支付宝微信测试社交代付

在支付宝推出“亲密付”代付功能四年之后，微信近日也悄然推出了“亲属卡”功能。对比来看，除了上线时间外，二者的一大区别还在于额度设置上，微信“亲属卡”的可选额度区间不同。分析人士指出，这反映了双方电商和线下小额高频应用场景的差异。从更深层次的布局策略来看，类似“亲属卡”、“亲密付”的代付功能很好地兼容了社交和支付的属性，双方均想借助该功能突破自身限制。四年时间差的背后北京商报记者注意到，近日，微信悄然上线了“亲属卡”付款功能，据悉，目前尚处于灰度测试中，只针对部分用户开放。微信方面透露，“亲属卡”预计于近日全量上线。而值得关注的是，早在四年前，支付宝就上线了类似功能“亲密付”。在“亲属卡”开通操作上，用户在微信中进入“我”-“钱包”-“支付中心”可看到“亲属卡”选项。亲属卡目前最多可赠予4张，父母各1张，子女2张，可用于大部分支持微信支付的消费场景，暂不支持红包、转账、理财、委托代扣使用。对方需要在24小时内领取使用，否则自动作废。微信“亲属卡”功能与支付宝“亲密付”功能类似，均属于“代付”功能，使用亲属卡的用户可以在消费时使用“亲属卡”中的额度付费，并会扣除发放“亲属卡”一方的实际费用。事实上，早在2014年9月，支付宝就推出了“亲密付”功能。用户可以为爱人、子女、父母开通“亲密付”，自行设置每月额度上限，之后对方网购消费时，就可以选择从开通者账户自动扣款。为何在支付宝上线“亲密付”四年之后，微信才推出了类似产品？对此，微信回应称，微信支付已经覆盖到了各个年龄阶段的城乡用户，在微信支付用户中有很多老人或者小孩用户没有银行卡或无法绑定银行卡，容易在使用微信支付过程中遇到障碍。这部分用户存在“一方消费另一方买单”的真实合理需求。为了解决这部分用户的实际诉求，微信支付现推出亲属卡功能。在分析人士看来，微信本来就是强社交应用，通过“亲属卡”功能，既可以增加老年用户的使用率，也可以培养年轻用户的使用习惯。在中国支付网创始人刘刚看来，微信比支付宝晚上线，主要还是由于支付宝的创新步伐远远快于微信支付，相比于微信支付，支付宝在内部更能得到足够的重视和资源。对于微信支付推出“亲属卡”时间节点的选择，苏宁金融研究院互联网金融研究中心主任薛洪言认为，当前微信用户数已经超过10亿，五六线城市和县域地区用户成为微信支付的渗透重点，尤其是老年群体，仍把微信当作社交平台而非支付工具。在线下扫码已经普及的背景下，通过“亲属卡”的运营，有望激活这部分用户，抢占县域地区的支付市场份额。额度设置凸显场景差异值得关注的是，微信“亲属卡”和支付宝“亲密付”的一大区别在于额度设置上。北京商报记者体验发现，发放亲属卡一方可设置“亲属卡”的消费上限，额度设置区间为0.01-3000元。而支付宝“亲密付”额度区间为100-2万元。在分析人士看来，“亲属卡”与“亲密付”不同可选额度的设置，实则反映了双方应用场景的差异。对于“亲属卡”的可选额度区间设置，微信方面表示，目前“亲属卡”额度的设置能满足大多数父母或子女日常消费实际需求，暂时没有调整的计划。刘刚认为，额度的设定主要是基于各家对风控的把握和考量。易观分析师王蓬博表示，不同的额度设置肯定有产品经理对于产品定位的考虑，支付宝因为覆盖了更多的电商场景，所以金额比较大，可以理解，微信应该是更多地考虑了小额高频支付，以及日常支付功能。薛洪言进一步分析指出，不同的额度设置应该与二者的支付场景和人员设定相关。微信“亲属卡”的主流支付场景应该是线下扫码付，以小额普惠为主，设定对象为老人和小孩，3000元的额度基本够用；而支付宝的主流场景除了线下扫码付，还有电商场景，设定对象除了父母子女，也包括配偶和朋友，对额度的要求更高。在分析人士看来，微信支付此时推出“亲属卡”，实际上是想将线下扫码付的用户从地域和年龄上再拓展。社交与商业属性再博弈从更深层次的布局策略来看，类似“亲属卡”、“亲密付”的代付功能很好地兼容了社交和支付的属性。从支付宝的角度，想要借助“亲密付”打开社交圈子，而微信支付则想借助“亲属卡”，谋求社交用户向商业用户转化。事实上，在“亲密付”功能开通之前，支付宝本身已经有代人支付的功能。“亲密付”仅仅简化了手续，不需要每次支付每次验证。但从功能来看，并没有实质性提升。分析人士指出，社交功能一直是支付宝的软肋，因此，支付宝希望通过消费代付的方式打造自己的交易朋友圈。不过，目前来看，支付宝的社交属性一直未建立起来。从“敬业福”、“圈子”事件，再到熟人修改密码等事件，支付宝的社交道路一波三折。而从微信的角度来讲，也一直希望社交用户能向商业用户转化。此前微信支付因微信红包一炮打响的同时，也在“钱包”中设立了手机充值、信用卡还款、理财通、生活缴费等多种应用场景，但是其用户黏性一直较弱，更多的用户仍习惯到银行或支付宝完成类似应用场景的消费。业内人士认为，微信近来的多个举动都能看出其布局意图。2017年是微信小程序爆发的一年，越来越多的商家开始加入。此外，微信还推出了红包小程序“红包店”，将红包社交玩法从线上引入线下场景，提升用户到店率和复购率。薛洪言表示，“亲属卡”类似于信用卡中的附属卡，主要的功能是以核心用户为支点，将特定业务向不符合要求或非活跃用户推广，提高产品的覆盖范围和用户黏性。就微信支付的“亲属卡”而言，可借助亲属关系链，培养非活跃用户的微信支付习惯，推动微信社交用户向微信支付用户的转化。此外，需要指出的是，借办理“航班改签”等事项，消费者被不法分子诱导开通支付宝“亲密付”功能，落入了诈骗陷阱的案件时有发生。对于此类风险事件的防控，微信方面表示，微信对交易进行事前、事中、事后全方位分析，通过手机号登录、密码、短信验证码保障为客户本人操作；通过7×24小时交易实时监控，严厉打击异常交易、虚假交易等行为，并特别增加在赠卡时盗号异常及授权人和使用人关系可信度的校验。同时，将会一如既往保护用户信息安全和用户隐私安全。警方提醒公众谨防利用类似“代付”实施的网络诈骗，谨慎开通“亲密付”功能，更不要对陌生人开通这一功能。发现被骗要第一时间报警并提供对方的账户信息，以利警方进行紧急止付并及时冻结对方账户，以最大程度挽回经济损失。北京商报记者刘双霞（北京商报）
移动支付微信支付
北京商报2018-06-14 13:30

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