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普惠小微贷款延续高增各地专班精准破解企业融资个性化难题

去年10月，金融监管总局联合国家发展改革委，牵头建立了四级支持小微企业融资协调工作机制。记者了解到，作为这项机制的核心，各地组建的区县工作专班正通过加强信息共享、强化要素保障、开展精细辅导、提高审批效率、优化产品服务等措施，精准解决小微企业的个性化融资难题。从而在一定程度上打破了过去各部门在服务小微企业过程中“各管一段”的局面，推动普惠金融朝更高质量的方向发展。国有大行普惠小微贷款延续高增近期，上市银行陆续发布2024年度业绩报告。证券时报记者梳理发现，在目前已公布年报的上市银行中，至少10家银行的普惠型小微企业贷款（下称“普惠小微贷款”）增速超10%。其中，农业银行、工商银行、中国银行、交通银行的普惠型小微贷款增速均超过29%，分别达到31.3%、29.9%、29.63%和29.1%。根据金融监管总局监测口径，普惠小微贷款是指单户授信总额1000万元以下（含）小微企业贷款。从去年新增普惠小微贷款规模看，国有大行以更大的资金体量占据服务小微企业主力军位置，其中，农业银行普惠小微贷款余额已突破3.2万亿元，工商银行普惠小微贷款余额逼近2.9万亿元，中国银行普惠小微贷款余额同样超过了2万亿元，约为2.28万亿元。四大行中，建设银行未单独披露普惠小微贷款情况，不过，该行的普惠贷款截至2024年末已超过3.4万亿元。在股份制银行中，招商银行、兴业银行、中信银行、民生银行、浙商银行去年新增普惠小微贷款规模均为百亿量级，其中，招商银行新增普惠小微贷款达834亿元，增速为10.37%。而在上市城农商行中，重庆农商行2024年新增普惠小微贷款同样超过了百亿元，达到114.13亿元。截至2024年末，重庆农商行的普惠小微贷款余额为1399.29亿元，同比增长9%。齐抓共管推动普惠金融高质量发展金融监管总局最新数据显示，截至2025年2月末，全国普惠型小微企业贷款余额已接近34万亿元，同比增速较各项贷款增速高5.7个百分点。尽管当前普惠小微信贷投放仍保持高速，但拉长时间周期看，贷款总量上台阶同时，增速也由此前几年的超20%放缓至12.6%。记者了解到，从高速增长转向高质量增长，推动服务更加精准高效是目前金融监管部门、地方政府部门以及金融机构共同努力的方向之一。2024年10月，金融监管总局联合国家发展改革委，牵头建立了四级支持小微企业融资协调工作机制，组织开展“千企万户大走访”活动，深入摸排小微企业经营状况和融资需求，筛选符合条件的小微企业给银行精准对接，从供需两端发力打通小微企业融资的中梗阻，实现银行信贷资金直达基层、快速便捷、利率适宜。第十四届全国政协委员、中国人民银行参事魏革军在今年全国两会期间接受媒体采访时指出，普惠金融的高质量发展涉及监管、金融、财政、产业等多个部门，需要各方协同发力，通过政策协同、信息共享、风险分担等措施，打破“各管一段路”的碎片化格局。从目前实践看，各地区县在支持小微企业融资协调工作机制下组建的专班已在一定程度上打破了此前各部门服务小微企业过程中有所区隔的状态。各地探索精准破解小微企业个性化融资难题“我们以‘监管搭台、精准破题’为主线，在支局设立工作专班办公室，联合县发改、银行机构等集中办公，由支局‘一把手’牵头，推动县政府领导带头走访企业，实施班子成员分区包干，切实发挥政策落实‘最后一公里’作用。”东阿金融监管支局有关负责人对记者表示。目前，山东全省已推动建立省、市、县三级协调机制，全面成立179个区县专班集中办公，监管层面成立主要负责人任组长的三级工作领导小组，指导银行机构逐级建立1532个工作专班，集中全行业资源全力抓好贯彻落实。金融监管总局副局长丛林曾指出，区县是最贴近基层的，也是最了解企业的，是机制落地见效的抓手和基本单元。“某科技公司是一家专精特新企业，因负债率偏高，银行人员在贷款审批时较为审慎。”深圳市宝安区工作专班成员介绍，专班结合企业融资特点，在合规范围内向银行提供企业近3年133.19万元政府奖补明细信息，辅助银行授信决策，由此帮助企业获得信用贷款500万元。除了加强信息共享、提升融资质效，记者了解到，各区县工作专班还通过强化要素保障、开展精细辅导、提高审批效率等措施，更精准解决小微企业的个性化融资难题。在重庆云阳，某船务公司涉及违规作业、未进行职业病诊断等3项行政处罚未处理，且没有充足抵押物，融资进程陷入停滞。云阳县工作专班协助企业与重庆海事局、县卫健委对接，处理行政处罚，督促企业开展全员培训，加强施工现场监控管理，后将其纳入“推荐清单”。重庆银行云阳支行采用“信用+顺位抵押”方式提供500万元融资方案，仅用时5天便完成授信、放款。在浙江嘉兴，某外贸服饰公司因租赁厂房曾发生火灾，有贷款逾期记录，无法办理信用贷，又缺少抵押物和保证人，有300万元贷款需求难以被满足。嘉兴桐乡监管支局推动专班协调研判后，通过外贸风险补偿机制赋能增信，将其纳入桐乡市梧桐树信贷支持计划，该计划由市财政出资5亿元设立风险补偿资金，风险损失按补偿资金和银行8:2分担，企业最终获得贷款300万元。普惠金融发展要解决的问题已从“有没有”转向“好不好”，协调各方资源，解决小微企业在融资过程中更加个性化的问题，正是支持小微企业融资协调工作机制的作用所在。4月2日，金融监管总局普惠金融司司长蒋平在国新办新闻发布会上表示，下一步，金融监管总局将继续推动加大信息共享力度，引导金融机构精准对接，保持小微企业贷款投放力度，提升贷款质量，科学合理确定贷款利率，优化贷款业务结构，加大首贷、续贷、信用贷的支持力度，更好满足守信小微企业的融资需求。（证券时报）
普惠小微贷款小微企业融资金融监管总局
证券时报04-02 22:53
全国信用信息共享平台建成归集经营主体信息超807亿条

人民财讯4月2日电，4月2日，国家发展改革委副主任李春临在国新办发布会上表示，近年来，我国社会信用体系加快建设，在信用信息共享、守信激励和失信惩戒机制等方面取得多个积极成效。李春临表示，目前，我国信用信息共享水平大幅提升。全国信用信息共享平台建成，归集1.8亿经营主体的信用信息超过807亿条，成为信用信息归集共享“总枢纽”。同时，守信激励和失信惩戒机制逐步完善。
人民财讯04-02 12:51
国家发改委李春临：信用修复是公共服务，不会以任何形式收取任何费用

人民财讯4月2日电，4月2日，国家发展改革委副主任李春临在国新办发布会上表示，信用修复是社会信用体系的一项重要制度安排。国家发改委将进一步完善信用修复制度，重点从统一规范、强化协同、加强监管三个方面落实好相关要求。在加强监管方面，国家发改委注意到一些第三方机构信用信息更新不及时，甚至要求有偿修复。一些不法分子通过谎称能够提前修复大肆敛财。李春临强调，信用修复是政府向企业提供的公共服务，不会以任何形式收取任何费用。
国家发改委李春临信用修复
人民财讯贺觉渊04-02 10:54
金融监管总局普惠金融司司长蒋平：引导金融机构在依法合规、充分授权的前提下查询使用企业信用信息

人民财讯4月2日电，4月2日，金融监管总局普惠金融司司长蒋平在国新办发布会上表示，金融监管总局将推动社会信用体系建设与金融监管工作深度融合，积极参与社会信用体系建设，引领金融机构用好社会信用体系建设成果。金融监管总局将着力破解银企信息不对称的问题，引导金融机构在依法合规、充分授权的前提下，查询使用企业信用信息，与金融信息进行有机结合，在产品开发、授信审批、贷后管理各个方面进行广泛运用，提高金融服务实体经济的质效。
金融监管总局普惠金融蒋平
人民财讯贺觉渊04-02 10:51
国家发改委李春临：将探索运用区块链技术，推动关键数据“上链”

人民财讯4月2日电，4月2日，国家发展改革委副主任李春临在国新办发布会上表示，在强化技术支撑保障方面，国家发改委已经将隐私计算等新技术应用于信用信息的共享应用，降低信息泄露风险。同时，将探索运用区块链技术，推动关键数据“上链”，实现数据加密处理和流程可塑。
国家发改委李春临区块链技术
人民财讯贺觉渊04-02 10:43
人民银行征信管理局局长任咏梅：加强与行业主管部门工作协同探索发展行业特色征信机构

人民财讯4月2日电，4月2日，人民银行征信管理局局长任咏梅在国新办发布会上表示，人民银行将不断激发征信市场活力，构建征信业发展新格局。围绕金融“五篇大文章”，加大对科技创新、普惠小微、绿色发展等领域征信支持力度，加强与行业主管部门的工作协同，探索发展行业特色征信机构，持续提升征信服务的精准性有效性。
人民银行征信管理局征信市场
人民财讯贺觉渊04-02 10:41
交通运输部刘鹏飞：鼓励各级交通运输主管部门开展大件运输企业等领域的专项信用评价

人民财讯4月2日电，4月2日，交通运输部政策研究室主任刘鹏飞在国新办发布会上表示，交通运输部将进一步规范重点领域的信用评价，鼓励各级交通运输主管部门开展大件运输企业、道路客货运输企业、机动车维修企业、驾驶员培训机构、船舶过闸等领域的专项信用评价。交通运输部将继续加强长三角、京津冀等地区信用交通的合作，推行区域内的数据收集评价互认。
交通运输部刘鹏飞信用评价
人民财讯贺觉渊04-02 10:38
国家发改委李春临：清理假借信用评价之名变相设置市场准入门槛、制造地方保护等行为

人民财讯4月2日电，4月2日，国家发展改革委副主任李春临在国新办发布会上表示，国家发改委将结合宏观政策取向一致性评估，建立信用政策出台前的评估机制，清理假借信用评价、信用管理之名，变相设置市场准入门槛、设立交易壁垒、制造地方保护等行为，坚决防止信用管理措施泛化滥用，这也是我们在建设全国统一大市场工作中需要重点纠正的一个问题。
国家发改委李春临信用评价
人民财讯贺觉渊04-02 10:30
金融监管总局普惠金融司司长蒋平：将保持小微企业贷款投放力度加大首贷、续贷、信用贷支持力度

人民财讯4月2日电，4月2日，金融监管总局普惠金融司司长蒋平在国新办发布会上表示，金融监管总局将继续会同国家发展改革委做深做实支持小微企业融资协调工作机制，推动加大信息共享力度，引导金融机构精准对接，保持小微企业贷款投放力度、提升贷款质量，科学合理确定贷款利率，优化贷款业务结构，加大首贷、续贷、信用贷的支持力度。
金融监管总局普惠金融司小微企业贷款
人民财讯贺觉渊04-02 10:27
人民银行征信管理局局长任咏梅：依法推动证券保险领域的金融信用信息归集共享

人民财讯4月2日电，4月2日，人民银行征信管理局局长任咏梅在国新办发布会上表示，人民银行将持续推动公共征信系统扩容提质增效，进一步夯实征信服务主渠道作用。不断拓展金融信用信息基础数据库的覆盖范围，依法推动证券保险领域的金融信用信息归集共享，创新研发多元化征信产品，满足更多场景的征信服务需求。
人民银行征信管理局金融信用信息
人民财讯贺觉渊04-02 10:22

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