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承德银行迎来新任董事长、行长

人民财讯3月26日电，承德银行公告，经该行董事会选举通过，汪泳当选为该行董事长，同时，该行聘任张建军为行长。目前，二人任职资格均已获国家金融监管总局派出机构核准。据了解，汪泳曾任承德银行副行长，2021年获聘为该行行长；张建军原为该行副行长，主持贷审委工作，分管授信管理部、风险合规部、客服中心。
承德银行汪泳张建军
人民财讯马传茂03-26 14:59
承德银行获批发行35亿元无固定期限资本债券

人民财讯3月8日电，河北金融监管局消息显示，该局已批复同意承德银行发行不超过35亿元的无固定期限资本债券。该行可在批准额度内，自主决定发行时间、批次和规模，并于批准后24个月内完成发行。
人民财讯马传茂03-08 14:18
A股小幅跳水，千亿券商龙头开盘近跌停！复星系大跌！发现阳性，一地凌晨紧急通告：暂停营业、所有人居家办公！

9月14日开盘，上证指数低开1.2%，创业板指跌1.5%，各主要指数全盘尽墨。
A股券商复星
中国基金报2022-09-14 11:10
资本缺口待补银行再迎发债高峰

刚刚过去的9月，商业银行二级资本债发行火爆，单月发行规模超过此前八个月总和。WIND数据显示，9月上市银行共成功发行二级资本债2400亿元，今年1至8月上市银行二级资本债发行规模累计为2380亿元。值得注意的是，国有大行成为发债“大户”，中国银行、建设银行、工商银行三家银行9月二级资本债发行总额均超600亿元，此外建行还有1600亿元在路上。分析人士认为，国有大行大规模发债补血，除疫情因素和让利实体经济的影响外，也与满足全球系统重要性银行新一轮TLAC（总损失吸收能力）监管要求密切相关。9月30日，央行、银保监会发布《全球系统重要性银行总损失吸收能力管理办法（征求意见稿）》，与国际监管要求接轨，将对全球系统重要性银行实施总损失吸收能力监管要求。同日发布并实施的还有《关于建立逆周期资本缓冲机制的通知》，明确逆周期资本缓冲比率初始设定为0，不增加银行业金融机构的资本管理要求。目前我国只有工、农、中、建四大国有银行被纳入全球系统重要性银行（G-SIBs）名单，TLAC监管要求的实施，无疑将进一步显著加大四大行资本补充的压力。国信证券研报称，综合多家机构的测算，2025年达标前四大行的TLAC资本缺口总计约在2万亿至3万亿元左右，各家银行未来5至8年每年的缺口约在1000亿元左右。中小银行今年以来也面临强烈“补血”需求，包括永续债、二级资本债等资本补充工具发行今年增长迅猛，虽然单笔规模较小，但已成为中小银行补充资本的重要工具。今年以来，银行发行二级资本债已达43只，发行规模达4486.80亿元，加上即将于近期陆续发行的工行、承德银行及惠州农商行，年内发行规模将突破5000亿元。永续债方面，2019年全年发行数量不过16只，今年至今，银行已发行23只永续债。业内人士表示，今年以来银行按要求加大了对实体经济以及中小微企业的支持力度，贷款规模增加较多，需要通过资本补充来保证充足的资本金。在让利实体经济的背景下，大多数银行依靠内生性资本补充有一定难度，通过永续债、二级资本债以及其他方式的外源性资本补充成为首选。（经济参考报）
银行中国银行建设银行
经济参考报2020-10-12 09:12
首现地方专项债补充资本中小银行“补血”渠道不断丰富

为了更好地支持实体经济及增强抵御风险能力，今年以来，商业银行特别是中小银行补充资本的需求强烈。同时，中小银行补充资本的渠道和方式也在不断补充和丰富。在日前温州银行披露的增资扩股方案中，首次出现通过地方专项债进行资金筹集的环节。对外经济贸易大学金融学院贺炎林教授在接受《证券日报》记者采访时表示，地方政府专项债用于补充中小银行资本，不仅拓宽了专项债的使用范围，也扩大了中小银行补充资本的途径，将进一步增加此类银行核心一级资本，进一步夯实和优化中小银行的资本结构。“对于数量众多的非上市中小银行来说，地方专项债的资本补充对其具有重要意义。”地方专项债助力中小银行补充资本温州银行自成立以来，多次进行增资扩股，此前已进行7次之多。最新一次的增资扩股因“新因素”的加入而备受关注。日前温州银行发布的最新一次增资扩股方案公告显示，该行将发行数量不超过23.73亿股股份，拟募集资金70亿元。此次发行所募集资金，在扣除发行费用后，将用于补充该行核心一级资本和处置不良资产。截至2020年6月末，温州银行核心一级资本充足率、一级资本充足率均为8.51%，资本充足率为10.93%，本次增资扩股若顺利完成，其资本充足率指标将得到极大提升。经测算，增资扩股后该行资本充足率将升至15.18%，一级资本充足率和核心一级资本充足率将提升至12.75%。在该行新一轮增资扩股的认购方式中，除了传统的老股东按比例配售外，未足额认购的部分，此次还新增了通过发行地方专项债券筹集资金、由温州市政府指定特定主体认购的方式。地方专项债发行方案将以中国银保监会最终批复为准。今年7月1日，国务院常务会议决定，决定着眼增强金融服务中小微企业能力，允许地方政府专项债合理支持中小银行补充资本金。根据银保监会城市银行部副主任刘荣介绍，政府专项债限额为2000亿元，支持18个地区的中小银行，由省级政府负责制定具体方案，目前部分省市已经开始研究使用这笔资金。温州银行增资扩股方案的推出，使其成为地方专项债注资中小银行的首个案例。贺炎林对本报记者表示，新冠肺炎疫情发生以来，中小企业成为受冲击最严重的经济主体之一。用地方政府专项债支持中小银行补充资本金，使地方政府成为股东，地方政府债务显性化，对银行的权责更为清晰，这与中小银行的公司治理结构相匹配，在拓宽中小银行补充资本金渠道的同时，还兼具推动中小银行体制机制改革的目标，是一个良好的开端。贺炎林同时指出，由于我国中小银行数量多，各省情况也不一样，在实践过程中补充机制选择方案时，不同省份的银行、相同省份的不同类型机构也会选择不同方案。在实践过程中，可能还是“一行一策”“一事一议”，根据银行实际情况选择具体方案。温州银行增资扩股方案的出台，不但意味着地方政府专项债支持中小银行补充资本的落地，也代表中小银行资本补充渠道的进一步拓宽。对于未来可能出现的更多通过地方专项债补充银行资本的情况，贺炎林强调，需要注意一些问题：首先，专项债认购资本补充工具，意味着专项债使用范围的扩大，后续需要对专项债投向等进行相应调整。其次，可能存在专项债与可转债的期限不匹配问题，可转债转股后将无固定期限，而专项债多为10年到15年，在退出机制上需有妥善安排。今年以来，商业银行资本消耗过快。银保监会披露的数据显示，截至二季度末，银行业资本充足率为14.21%，较年初下降0.43个百分点。这一情况在中小银行上体现得更为明显。截至6月末，城商行和农商行的资本充足率分别为12.56%和12.23%，补充资本的紧迫性更为突出。中小银行发债补充资本有望提速今年以来，在加大信贷投放的背景下，中小银行面临愈来愈大的资本金压力。同时，在让利于实体经济的背景下，银行内源性资本补充的困难程度也在增加，拓展外源性资本补充渠道尤为重要。为缓解中小银行资本快速消耗的困境，今年以来，通过相关部门的努力，银行资本补充工具日渐丰富且成效显著。除了首次露面的利用地方政府债进行资本补充外，自去年以来就日渐增长的永续债、二级资本债的发行在今年也是增长迅猛，目前已成为中小银行补充资本的最重要工具。据《证券日报》记者统计，今年以来，银行发行二级资本债已达43只，发行规模达4486.80亿元，而若加上即将于近期陆续发行的工行、承德银行及惠州农商行，年内发行规模将轻松突破5000亿元。永续债方面，2019年全年发行数量不过16只，今年至今，银行已发行23只永续债。值得注意的是，无论是永续债，还是二级资本债，城商行、农商行等地方中小银行成为绝对主角，占比均在八成左右。这些银行虽然单笔债券规模较小，但对补充银行资本充足率仍起到较大作用。据相关人士预计，随着监管部门对银行发行二级资本债、永续债的支持力度的加大，考虑到优先股和永续债发行主体资质已有所下沉，未来中小银行资本补充债发行有望继续提速。中国银行业协会行业研究委员会常务副主任周昆平在接受《证券日报》记者采访时表示，今年以来，银行按要求加大了对实体经济以及中小微企业的支持力度，贷款规模增加较多，这就需要通过资本补充来保证充足的资本金。在让利于实体经济的背景下，大多数银行依靠内生性资本补充有一定难度，通过永续债、二级资本债以及其他方式的外源性资本补充成为首选项。数量众多且主要服务于当地实体经济的中小银行，对于支持民营企业和小微企业的发展具有重要作用。加大力度支持中小银行多渠道补充资本，让他们更容易“补血”，不但能使中小银行发展更为稳健，也将进一步提高对实体经济的服务能力，回归支持实体经济本源。周昆平指出，目前我国中小银行数量已逾4000家，此类银行在服务中小企业方面发挥着重要作用，特别是在今年，无论是助力疫情防控，还是复工复产，中小银行对支持中小企业的作用愈发明显。（证券日报）
专项债银行非银金融
证券日报2020-09-22 08:41
非上市中小银行未雨绸缪上半年加大拨备计提力度

非上市中小银行上半年经营数据近期陆续披露。在疫情影响下，中小银行总体经营业绩如何，对于利润是否进行了审慎反映，对于潜在风险是否充分计提、备足了吸收损失的“粮草”？这些问题都受到市场关注。上海证券报记者统计了截至7月29日在中国货币网上披露第二季度业绩报告的逾50家中小银行数据。其中，披露了计提资产减值损失数据，并有去年同期数据作对比的银行共42家。在这42家银行中，有29家今年上半年银行的净利润出现同比下滑，占比近七成；有25家银行与去年同期相比加大了资产减值损失计提力度，占比近六成。其中，有7家银行计提的资产减值损失同比增幅超100%，肇庆农村商业银行、承德银行的增幅分别高达583%、327%。总体看，上半年中小银行加大了拨备计提力度，在一定程度上体现了“未雨绸缪”的经营思路。中小银行净利润同比缩水的原因是多方面的。有一些银行利息净收入或中间收入下滑，表现为营业收入总体下滑。例如，山东莱州农村商业银行今年上半年的手续费及佣金净收入、投资收益均录得负值。更多的是一些银行大幅提高拨备，“吃掉”了一部分利润，甚至部分银行上半年营业收入稳健，但净利润增速为负。比如，山西盂县农商行2020年上半年营收与2019年上半年营收相差不大，分别为2.28亿元、2.72亿元，但净利润却同比“打了对折”。2020年上半年的净利润仅0.32亿元，较2019年上半年同比下滑57.93%。净利润减半的根本原因就在于计提拨备大幅提高。该行今年上半年计提资产减值损失0.86亿元，较去年同期多提0.45亿元。银保监会新闻发言人此前明确表示，一些机构拨备不达标，即便按照现阶段拨备覆盖率最低标准100%测算，银行机构仍有缺口合计超过3500亿元。若均摊到全年补足拨备缺口，这些机构利润增速将大幅降低，有的甚至为负。但也有一些银行虽然营业收入同比下滑，但净利润同比增多，比如安徽桐城农商行、安徽太和农商行、山东龙口农商行等。资产减值损失这一调节利润的“工具”，明显在其中发挥了作用。以安徽太和农商行为例，该行今年上半年营收3.22亿元，同比下滑6.94%；实现净利润为1.06亿元，较去年同期增长26.11%。该行今年上半年拨备计提规模减少，计提规模从去年同期的1.11亿元降至9306万元。也有不少中小银行在大幅计提拨备后，还能实现营收、净利润“双增长”。承德银行今年上半年实现营业收入18.39亿元，同比增长43.22%；营业收入大幅增长后，该行于今年上半年计提了6.25亿元的资产减值损失，较去年同比大增327.24%。在拨备计提增加3倍的基础上，该行上半年还实现净利润8.42亿元，同比增长11.38%。（上海证券报）
银行
上海证券报2020-07-31 08:31
银行二级资本债发行有望回暖

在监管着力推动银行补充资本的背景下，近期银行二级资本债券发行走热。仅6月下旬就有国有大型银行、股份行和城商行、农商行等多家银行获批及发行二级资本债券。一直以来，二级资本债券是发行相对容易、使用较为普遍的“补血”手段，尤其对于非上市的中小银行资本补充起到重要作用。不过，《中国经营报》记者发现，近来公布获批及发行的多家银行中，国有大行及股份行表现积极，其发行规模也远超中小银行。尽管近来银行二级资本债券发行火热，但从数据统计看，今年上半年银行二级资本债券发行规模仅为去年同期的一半左右。分析人士对记者表示，随着银行补充资本方式的多样化，今年一季度，二级资本债券发行明显萎缩，但二季度已恢复到过往的正常水平。预计下半年将延续二季度的回暖态势，全年发行规模预计接近5000亿元。资本债进入赎回期6月30日，银保监会披露浦发银行获批发行不超过800亿元人民币的二级资本债券，并按照有关规定计入二级资本；6月19日，中信银行公告称获准在全国银行间债券市场公开发行不超过400亿元人民币的二级资本债券，并按有关规定计入二级资本；5月27日，工商银行公告拟在境内市场发行不超过900亿元人民币的合格二级资本工具，用于补充该行二级资本。6月24日，建行公告称2020年度境外美元二级资本债成功完成发行，最终发行规模为20亿美元，期限为5+5年，票面利率为2.45%。6月29日，民生银行公告成功发行500亿元二级资本债券。除大行和股份行外，近日，承德银行获批发行不超过30亿元二级资本债券；西安银行完成发行20亿元二级资本债券；青岛农商行20亿元二级资本债发行完毕。二级资本债是较为成熟的资本补充工具，各类型机构主要结合市场情况和自身资本充足状况进行资本债的发行安排。兴业研究高级分析师郭益忻告诉记者：“近期公告发行机构家数偏多，主要与二季度资本债较多进入赎回期有关，当季度共有超过1000亿二级资本债赎回。”此外，东方金诚首席金融分析师徐承远表示：“2020年以来，在央行一系列非常规流动性释放举措下，二级资本债券发行利率持续降低，银行发行动力提升；新冠疫情期间，商业银行响应政府号召加大对实体企业支持力度，助力企业复工复产，贷款规模同比实现较快增长，进一步消耗银行资本金，加大银行对资本金补充需求；宽货币政策环境下LPR持续下行，导致银行净息差进一步收窄，叠加疫情期间资产质量下行，商业银行盈利能力有所下滑，导致内源资本补充能力有所削弱，因此银行通过发行二级资本债等外部渠道进行资本补充；监管部门加大对银行通过发行二级资本债补充资本力度，放宽保险机构投资商业银行二级资本债券条件，为二级资本债发行提供了较好条件。”上半年发行额度同期减半“今年以来受疫情影响和政策引导，中小银行普遍加大了对实体和小微企业的信贷支持力度，随着贷款发放的增加，银行资本消耗也相应增加。”某城商行董事会高管表示，“银行资本补充的方式主要有IPO、定增、优先股、可转债、永续债和二级资本债等，而二级资本补充相对一级资本补充要容易一些，尤其是对于非上市的中小银行来讲，本来补充资本的渠道就有限，且今年以来银行IPO进程几乎停滞，通过二级资本债券和永续债等方式补充资本成为中小银行的首选。”今年上半年，从二级资本债券发行机构与规模构成看，虽然中小银行发行数量占绝对优势，但发行规模主要是大行和股份行的贡献。截至2020年6月30日，共有20家银行成功发行了二级资本债券，发行额度最高的为民生银行500亿元，其次为农业银行和交通银行，均为400亿元。其他城商行发行额度在10亿元至100亿元之间，而农商行多在10亿元以下。而2019年上半年，共有31家银行发行二级资本债券，发行规模在400亿元及以上的大多为城商行或农商行。“二季度共有超过1000亿元二级资本债赎回，其中不乏大型机构。此外，为了满足系统重要性银行的资本充足要求，国有大行也需要持续地通过发行二级资本债来补充资本。”郭益忻表示，但随着大型银行二级资本债发行，“或将对流动性产生一定的冲击”。从需求方面看，徐承远表示：“二级资本债减记条款可能对投资者利益造成影响，因此二级资本债认购情况与银行自身资质直接相关。对于盈利能力、资产质量等经营指标良好，且品牌认可度高的银行发行二级资本债券认购倍数较高。对于部分经营状况较差，且品牌认可度不高、信用评级较低的中小银行，二级资本债认购倍数较低，或者发行成本较高。”不过，值得注意的是，虽然今年二季度，银行二级资本债券发行密集，但根据Wind统计，截至6月30日，银行二级资本债发行总额为1539.3亿元，这与2019年同期的3393亿元相比减少超五成。谈及减少原因，郭益忻表示：“今年上半年银行补充资本重点在永续债，发行规模超过2800亿元。二级资本债在一季度发行明显萎缩，二季度才恢复到过往的正常水平。预计下半年将延续二季度的回暖态势，全年发行规模预计接近5000亿元。”5月27日，银保监会发布实施新一版《关于保险资金投资银行资本补充债券有关事项的通知》，该通知明确了保险资金可以投资银行发行的二级资本债券和无固定期限资本债券的内容，且中小银行二级资本债发行条件放宽。郭益忻表示：“监管机构引导保险公司投资银行资本工具，有助于扩大银行资本工具的投资者范围，益于更好地提升资本债市场的定价效率和价格发现功能。但作为商业机构，保险公司是否会立即进入资本债市场投资取决于其对银行同业的风险判断和定价取舍。”（中国经营报）
可转债银行民生银行
中国经营报2020-07-06 11:26

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