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江苏农商联合银行开业获得批复

人民财讯4月2日电，近日江苏金融监管局批复同意江苏农商联合银行开业，在该行开业之日，原江苏省农村信用社联合社自行终止，其债权债务由江苏农商联合银行承继。江苏金融监管局同步核准了该行的股东构成、出资额、持股比例等，其中江苏省财政厅出资额为50亿元，持股比例64.935%，为该行最大股东。
江苏农商联合银行江苏省农村信用社联合社金融监管局
人民财讯张艳芬04-02 11:23
从"联合银行"到"统一法人"，又一省级农信系统切换改革路线

河南、新疆之后，又一省级农信系统选择切换改革路线。券商中国记者核实获悉，甘肃将推进筹建统一法人模式的“甘肃农商银行”。在此之前，甘肃省曾在2023年政府工作报告提出“稳妥推进农信社改革，组建甘肃农商联合银行”。据了解，2025年是甘肃农信化险改革落地启动之年。根据省政府工作安排，甘肃将“压茬推进不良资产清收处置，完成高风险机构退高任务”。筹建“甘肃农商银行”官网介绍，目前甘肃农信共有37家农村商业银行、5家农村合作银行、41家县级联社，合计2.2万名从业人员、近1950个营业网点，营业机构遍及城乡社区，覆盖了全省1229个乡镇、86%的行政村和90%的农牧民。但受地方经济基础薄弱、产业结构调整等因素影响，省内农信机构资产质量参差不齐、历史包袱相对沉重。数据显示，2019年至2021年，甘肃银行业金融机构不良贷款率连续三年高于6%，其中大型银行、股份行、城商行该指标均远好于整体水平。2021年、2022年，甘肃省先后发行126亿元、300亿元支持中小银行发展专项债券，用于补充辖内58家农合机构及甘肃省联社资本。其中，兰州农商行、武威农商行所获额度分别超92亿元、60亿元。在2023年省政府工作报告中，甘肃提出，在2022年高风险机构由55家减至41家的基础上，将有序推进高风险机构化险，稳妥推进农信社改革，组建甘肃农商联合银行。时任甘肃省委常委、省政府副省长张锦刚也在2023年2月到甘肃省联社调研时强调，要按照“稳妥推进农信社改革，组建甘肃农商联合银行”的目标要求提前谋划、早做准备，积极争取早日实现改革目标。不过在随后两年的政府工作报告中，甘肃再未提及农商联合银行筹建事宜。其中，2024年的表述为“稳妥推进农合机构改革，使高风险机构有序退出，力争清收处置不良资产450亿元左右”，2025年则明确要“压茬推进不良资产清收处置，完成高风险机构退高任务”。券商中国记者核实获悉，甘肃已切换改革路线，将推进筹建统一法人模式的“甘肃农商银行”。当地个别农合机构也在年度工作会中明确，要“积极配合做好甘肃农商银行筹建”。据了解，2025年是甘肃农信化险改革落地启动之年。甘肃农信新春第一会要求，要紧跟全国农信改革发展大势，深入推进体制机制、经营管理、绩效薪酬和业务条线等全方位改革，不断激发改革发展新活力。从“联合银行”到“统一法人”按照“一省一策”的思路，新一轮农信系统深化改革自2022年开启。本轮改革中较多省份推行联合银行模式，另有少部分选择统一法人模式。联合资信报告认为，联合银行模式改革成本较低且保留了多级法人的治理结构，规避了农合机构整合重组过程中产生的摩擦，适用于辖内优质农商行较多且重组整合压力较大的省份。统一法人模式改革则更为彻底，在辖内成立统一法人的省级农商行，适用于经济发展程度高或管理半径小、辖内法人机构不多的省份，有助于集中区域金融资源、形成规模优势。有农商行监事长刊文表示，之前国家政策层面对全省统一法人改革并不鼓励，但海南、辽宁两省统一法人改革获批，意味着政策导向有所调整。事实上，在甘肃之前，河南、新疆即选择切换改革路线，由联合银行模式转向统一法人模式。其中，由河南农商联合银行与郑州农商行等24家法人机构以新设合并方式组建的河南农商银行于今年2月挂牌开业。此前，由河南省联社改制而来的河南农商联合银行于2023年11月揭牌。据了解，新开业的河南农商银行重组整合了原河南农商联合银行及郑州、新乡、濮阳等地行社，但暂未覆盖开封、洛阳、平顶山等十余个地市辖内行社。此外，新疆农信理事长郑育峰曾在2023年初受访时透露，拟通过组建新疆农商联合银行，“自上而下”参（控）股县市农信机构，进一步厘清省级法人与县域法人的职责边界。随后，新疆在两年内完成南疆四地州农信机构组建统一法人农商行工作。不过今年初的消息显示，新疆农村信用社统一法人改革方案已获国家批复，“积极筹建新疆农商银行”也作为新疆2025年重点工作被写入政府工作报告，这标志着全疆农信社统一法人改革进入全面实施阶段。新疆农信年度工作会议表示，要全力完成2025年经营目标和组建新疆农商银行各项工作任务，力争年内实现新疆农商银行挂牌开业。据介绍，该行开业后资产规模可达7000亿元以上。农信改革进入“深水区”近年来，出于中小银行化险、区域金融改革等考虑，银行业兼并重组潮涌起，“减量发展”成趋势，是行业抵御风险、筑牢经营基础的关键举措。其中，中央一号文件已连续四年关注农信社改革化险。目前，浙江、山西等10个省（自治区）农信系统改革方案获批或实施，一批新“万亿银行” 将相继亮相。从改革模式上看，浙江、山西、四川、广西筹建的省级农商联合银行均已开业，江苏农商联合银行、江西农商联合银行获批筹建，贵州、湖北亦透露计划组建农商联合银行。联合银行模式具体又分为“下参上”和“上参下”两种。前者指由多家农合机构入股组成的省级农商联合银行，以浙江为代表；后者指由省财政厅或地方国企出资组建联合银行，再由新成立的联合银行参股辖内农合机构，四川、广西、江西等地均明确采取“上参下”模式。辽宁、海南、河南则选择统一法人模式，省级农商行已陆续开业。新疆组建全区统一法人农商银行的方案已获批；内蒙古则计划把全区120家地方法人银行合并组建成自治区级统一法人农商行，预计2025年底前设立登记。广东农信系统改革模式相对特殊，由7家脱离省联社系统的地方头部农商银行分别代管部分农信机构，省联社继续管理其余农信机构，形成“1+7”市场体系。截至目前，河北、吉林、黑龙江、安徽、福建、山东、湖南、云南、青海等省（区）尚未披露本轮农信深化改革方向。不过，安徽地市统一法人农商行改革“第一单”已顺利落地；湖南娄底及云南多个市州正积极推进地州统一法人农商行筹建。国务院总理李强3月5日在政府工作报告中提出，要积极防范金融领域风险。其中要求，按照市场化、法治化原则，一体推进地方中小金融机构风险处置和转型发展，综合采取补充资本金、兼并重组、市场退出等方式分类化解风险。（券商中国）
联合银行银行金融机构
券商中国03-13 13:17
多地推进农信社改革

人民财讯3月12日电，近期，江苏农商联合银行获批筹建，紧接着公布组建方案；河南农商银行正式开业……据记者统计，包括河南、江西、江苏、海南、广西等约10地的农信社改革方案已获批或落地。同时，贵州、甘肃等地农信社改革也有新消息。业内人士表示，为理清管理机制、推进风险化解，各地因地制宜探索农信社改革模式。接下来，农信社改革将加快推进。（中国证券报）
银行
中国证券报03-12 07:05
四川农信系统，大动作！

四川农信系统改革再谋新突破！日前，绵阳、宜宾、凉山、广安等地农商行陆续发布公告，拟于9月底召开临时股东大会，审议包括定向募股方案、转让所持多家系统内农商行股权在内的一系列议案。据券商中国记者了解，通过前述动作，四川农信系统将推进形成“省投市、市投县”的股权治理结构。其中，以四川省联社为基础改制而成的四川农商联合银行已于年初开业，达州、南充两地正推进组建市级统一法人农商行。“省投市、市投县”公告显示，绵阳农商行、宜宾农商行、凉山农商行、广安农商行临时股东大会均将审议关于定向募股增加注册资本的议案。同时，绵阳农商行拟转让所持阿坝农商行股权，宜宾农商行计划分别转让阿坝、甘孜农商行股权，凉山农商行拟转让所持甘孜、绵阳和攀枝花农商行股权，广安农商行计划转让乐山农商行股权。其中，阿坝农商行成立于2023年底，绵阳农商行、宜宾农商行分别持有该行3.38%、7.96%股权。甘孜农商行成立于2020年底，宜宾农商行、凉山农商行分别持股2.86%、9.91%。绵阳农商行2021年开业，攀枝花农商行成立于2011年底，凉山农商行分别持有两家银行5.45%、3.59%股权，位居第一、第四大股东。乐山农商行于2022年底揭牌，广安农商行持有该行1.48%股权。值得一提的是，前述股权的被转让方均为地市（州）级统一法人农商行，而4家转让方所在地市（州）均未完成统一法人农商银行改革工作。以绵阳市为例，当地有绵阳、江油、三台、北川、盐亭、平武、梓潼等6家法人农商行。绵阳农商行前十大股东序列中，亦有凉山农商行、泸县农商行两家四川农信系统内股东，分别持股5.45%、1.32%。根据安排，一方面，除拟转让所持阿坝农商行股权外，绵阳农商行还已审议通过系统内农商行股东拟转让所持该行股权的董事会议案。另一方面，绵阳农商行去年已投资入股盐亭农商行、北川农商行两家本地县级农商行，持股比例分别达13.44%、17.76%，均位列第一大股东。这也是四川农信系统推进省市县三级改革工作的重要一环。通过前述动作，四川农信系统将推进形成“省投市、市投县”的股权治理结构。推进省市县三级改革近年来，四川农信系统持续推进省市县三级改革工作。目前，四川全省市县级法人机构已全部改制成为农商行，以四川省联社为基础改制而成的四川农商联合银行已于年初开业，市级机构改革加快推进：2022年底，乐山、巴中两地市级统一法人先后正式揭牌。前者由乐山农商行吸收合并犍为农商行等7家行社而来，后者由巴中农商行吸收合并南江农信联社等3家机构而来。2023年底，阿坝农商行揭牌。其前身阿坝农信联社成立于2014年，由当地13家县级农信联社改制组建而成，此番正式成为州级统一法人农商银行。2023年底，德阳、雅安先后举行市级统一法人农商行揭牌仪式。前者由德阳农商行吸收罗江农商行等5家机构而来；后者由雅安农商行吸收合并汉源农商行等6家行社而来。达州农商行也在今年4月公告称，该行拟吸收合并宣汉农商行、开江农商行、万源农商银行、大竹农商银行、渠县农商银行等5家农商行，并成立市级统一法人农商行。南充日报消息亦显示，南充市组建市级统一法人农商银行工作启动会议于4月初召开，同时“鼓励支持市县两级国企参与组建市级农商银行工作”。根据披露，目前南充市合计有7家法人农商行，包括南充农商行、营山农商行、蓬安农商行、南部农商行、仪陇农商行、阆中农商行、西充农商行。在达州、南充两地市级统一法人揭牌后，四川全省地市（州）级统一法人将增至10家（未包含成都农商行），位居全国农信系统首位。此外，四川农信还在推进系统内仅有的两家村镇银行整合工作。其中，简阳农商行拟吸收合并四川新都农信村镇银行，后者成立于2011年，由四川农信统一管理；剑阁农商行拟吸收合并广元市发展村镇银行，后者由广元农商行发起设立。联合银行模式利弊今年初，注册资本220亿元的四川农商联合银行正式挂牌开业。这是继浙江、山西、河南之后，西部第一个、全国第四个创立农商联合银行的省份。此后，广西农商联合银行也在2月揭牌开业。而据湖北日报报道，2024年湖北省国资国企工作会议提出，要完成湖北农商联合银行组建。2024年贵州省政府工作报告亦明确，推进贵州农商联合银行组建工作。此外，江西省联社、江苏省联社分别在6月、9月宣布，拟分别启动组建江西农商联合银行、江苏农商联合银行。华西证券研报认为，联合银行模式改革成本比较低，并且能够保证下辖农信机构法人地位不发生变化，易平稳过渡。另外该模式能够丰富省联合银行的金融服务牌照，扩宽其业务范围。“不过，该模式并未打破原来的二级法人体制，股权和管理结构倒置的问题依然存在，因此联合银行的职能定位、具体管辖范围、联合银行成员的加入退出及出资比例等问题还依然值得讨论。”报告称。平安证券研报也表示，联合银行模式保留了原有的众多小银行，改革难度较小，但联合银行对辖内农商行的管控力弱，不利于补充资本化解风险。“联合银行模式分为上参下和下参上两种细分模式，后者的管控力度更弱。”因此，部分已成立农商联合银行的省份积极推进通过吸收合并形成地市级统一法人农商行，河南更是切换改革路径，由“两级法人”的联合银行模式转为构建“一级法人”的省级农商行。今年7月，河南农商银行筹建工作小组公告称，河南农商联合银行、郑州农商行等25家法人机构拟以新设合并方式组建河南农商银行。此前，河南农商联合银行于去年11月揭牌。安永分析认为，考虑到各省经济社会发展水平不一，农信体系的发展也存在较大差异，未来对于省联社改革，还需各省根据实际情况，因地制宜地选定省联社的具体改革路径。（券商中国）
四川联合银行银行
券商中国2024-09-22 18:10
农信社改革进入加速期新万亿银行涌现

人民财讯9月13日电，江苏省农村信用社联合社网站日前披露公告，9月9日，江苏省联社召开社员大会，审议通过《江苏农村商业联合银行股份有限公司筹建工作方案》等相关提案，决定在江苏省联社基础上组建江苏农村商业联合银行（暂定名，以金融监管部门核准的名称为准），并决定启动江苏农商联合银行组建工作。作为国内首家省联社，江苏省联社目前资产规模超万亿元，下辖6家A股上市农商银行。聚焦启动组建江苏农商联合银行，业内人士认为，有效整合6家上市农商银行资源，实现协同发展，是一项具有挑战性的工作。近年来，多地农信社改革开花结果。在此基础上，新万亿元银行不断涌现，在增强农商银行资本实力的同时，其风险化解能力、管理体制也得到进一步提升和完善。（中国证券报）
银行
中国证券报2024-09-13 07:29
江苏农商联合银行启动组建！各地省联社改革步入落地期

作为全国首家省联社，江苏地区在历史上曾经引领过农信机构的多轮创新，当前将再度进行改革。9月10日，江苏省农村信用社联合社（以下简称：江苏省联社）发布公告，决定启动江苏农商联合银行组建工作。公告显示，9月9日，江苏省联社召开社员大会，审议通过了《江苏农村商业联合银行股份有限公司筹建工作方案》等相关提案，决定在江苏省联社基础上，组建江苏农村商业联合银行（以下简称“江苏农商联合银行”），成立江苏农商联合银行筹建工作小组，并授权筹建工作小组负责筹建工作的具体事宜。与江苏一样，今年以来，湖北、贵州、江西等地宣布采取组建省级农商联合银行。目前来看，各地省联社改革方案各不相同，甚至在推进过程中出现了改革方案的调整，这也说明在不同的经济和金融生态下，各个区域的农商行组建，存在资金、人员、机制等各维度的磨合。如何在化险风险、实现法人治理、低改制成本之间找到平衡点推进省联社改制落地，是当前各地农信机构改革不可回避的问题。60家农商行组建联合银行公告显示，江苏省联社授权筹建工作小组聘请具备资质的中介机构对江苏省联社实施清产核资、资产评估等工作。江苏省联社自清产核资基准日至江苏农商联合银行开业日的经营损益由原江苏省联社社员共同承担或享有。江苏农商联合银行开业之日，原江苏省联社的全部债权债务由江苏农商联合银行承继。当前，江苏省联社有60家农商行，其中包括6家A股上市农商行。从资产规模看，江苏全省60家农商行资产规模在2022年末已经接近4万亿元，达到了3.96万亿元。其中，江苏6家上市农商行的资产规模在当时已超过了1.2万亿元，占据了全省农商行总资产规模的三分之一。从历史进程看，江苏地区曾在全国农信系统中率先完成银行组建工作。其中，成立于2001年的张家港农商行是全国首家由农信社改制组建的地方性股份制商业银行，此后江苏地区的60家法人单位全部改制农商行，引领了全行业市场化改革的方向。从2016年之后，江苏地区的江阴农商行、无锡农商行、常熟农商行、苏州农商行（吴江农商行）、张家港农商行、紫金农商行等在国内主板陆续成功上市，不仅填补了A股银行板块农商行空白，也壮大了上市银行数量，更使得江苏成为A股上市农商行最多的省份。江苏省联社官网最新的数据信息显示，截至2024年6月末，江苏省农商行系统各项存款余额3.83万亿元，各项贷款余额3.06万亿元；全辖共有网点3300余个，员工5.37万名，存贷款总量、网点数、员工数在江苏全省金融机构中均位居第一。就在8月份，江苏省联社发布了科技人才社会招聘公告，大范围招聘科技人才，具体招聘包括架构类、研发类、运维类、数据类等岗位方向人员40人。此次招聘的科技部门包括产品研发部和信息科技部，是江苏省联社直属部门，主要负责全行业的产品研发、系统运维、科技管理和数字化建设等工作，为江苏全省农商行系统业务发展提供数据服务、科技支撑和信息化建设。省联社改革步入落地期我国农信机构改革一直处于探索中。省联社改革的“五大模式”早在2007年由原银监会在综合各方意见的基础上提出，2016年以来，中央一号文件提出了“开展省联社改革试点”、“抓紧研究制定省联社改革方案”等要求。2022年浙江农商联合银行的落地组建，成为省联社改革的首单，全国农信社新一轮深化改革正步入落地阶段。2023年9月辽宁农商行的挂牌，成为全国首例以全省统一法人模式组建成立的农商行。整体看，省联社改革的落地至今仍不足十例，一方面，由于各省区市所处的宏观经济环境、经济结构、金融生态各不相同；另一方，各区域基层农信机构发展水平、治理能力以及面临的金融风险存在较大差异。按照“一省一策”的原则，各省联社改革路径，各不相同，推进较为缓慢。从已完成联社改制或宣布改制方案来看，较为典型模式有四种：组建省级农商行的统一法人模式、组建农商联合银行的两级法人模式、组建金融控股公司的模式，以及改制为金融服务公司等模式。例如辽宁、海南采用统一法人模式，即组建省级农商银行；浙江、山西、四川和广西采用的是联合银行模式；宁夏、陕西采用金融控股改革模式。值得一提的是，河南地区采取的模式还发生过变数。2023年6月，在省农信联社的基础上，河南农商联合银行获批筹建，并于当年11月7日正式揭牌。然而今年7月，河南地区农信机构改革计划再次变化，宣布采取重组区域内的银行为统一法人机构的省级农商行的模式。2024年7月28日，河南农商银行筹建工作小组发布公告显示，包括河南农村商业联合银行在内，加上郑州农商银行、河南中牟农商银行、荥阳利丰村镇银行等共25家法人机构拟以新设合并方式组建河南农商银行，授权河南农商银行筹建工作小组专职专责推进组建河南农商银行具体工作。华西证券研报分析认为，不管是联合银行、统一法人、金融控股还是广东省的“N个一部分”改革方案，改革后的省农商联合银行/省农商银行/省金融控股公司等，都将会对下辖农信机构形成统管，形成“全省一盘棋”的管理趋势，强化了其对区域机构成员的管控力度。国泰君安研报认为，省联社改制过程中需关注两方面内容，包括改制目的和改制成本。省联社改制目的主要在于“适应银行法人治理体系”和“银行风险化解”两方面，不同改制方案也对应不同改制成本，包括资金成本和合并成本两方面。对于大部分区域而言，实现“法人治理”和“银行化险”的改制目的与低改制成本几乎构成不可能三角。现有的四种改制模式本身也是妥协的结果。此外，该研报还认为，从二永债投资角度出发，统一法人对改善弱资质银行安全边际的影响最大，其次是银行控股和联合银行（上参下），但由于改制成本较高，需关注实际落地与推进进度，联合银行（下参上）模式与金融服务模式下更有助于维持区域内强资质银行经营活力。（券商中国）
联合银行银行江苏
券商中国2024-09-11 10:46

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