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央行就《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（征求意见稿）》公开征求意见

人民财讯4月3日电，为落实《中华人民共和国反洗钱法》要求，推动我国特定非金融行业反洗钱工作，完善贵金属和宝石从业机构反洗钱制度，中国人民银行起草了《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（征求意见稿）》，现向社会公开征求意见。制定贵金属和宝石从业机构反洗钱制度建设是落实国家反洗钱法律的重要内容。《反洗钱法》要求，金融机构和特定非金融机构都应当履行反洗钱义务，其中包括贵金属和宝石从业机构。《管理办法》根据《反洗钱法》规定，进一步明确贵金属和宝石从业机构的反洗钱义务。
中国人民银行反洗钱反恐怖融资
人民财讯朱雨蒙04-03 17:09
三部门部署：深化保险资金长期投资改革试点；雷军深夜发声……盘前重要消息一览

重要新闻4月1日，商务部部长王文涛会见美国桥水基金创始人达利欧。双方就全球经济形势、中美经贸关系等议题进行交流。国家金融监督管理总局办公厅、科技部办公厅、国家发展改革委办公厅印发《银行业保险业科技金融高质量发展实施方案》，深化保险资金长期投资改革试点，支持保险公司发起设立私募证券基金，投资股市并长期持有。3月29日22时44分，一辆小米SU7标准版在德上高速公路池祁段行驶过程中遭遇严重交通事故。小米创办人、董事长兼CEO雷军发文回应安徽SU7事故。重要的消息有哪些1．4月1日，商务部部长王文涛会见美国桥水基金创始人达利欧。双方就全球经济形势、中美经贸关系等议题进行交流。王文涛指出，当前，中国坚定不移扩大高水平对外开放，以自身确定性应对外部环境的不确定性，为全球经济发展注入稳定性和新动能。贸易战损人不利己，中美双方应坚持正确相处之道，通过平等对话寻求经贸问题的解决方案。达利欧表示，改革开放以来，中国经济快速发展，取得令人瞩目的成就，愿为美中关系发展作出贡献。2．4月1日，国家发展改革委消息显示，今年前两个月，“两新”（消费品以旧换新和大规模设备更新）政策进一步发力显效，带动设备工器具购置投资同比增长18%，社会消费品零售总额同比增长4%，继续发挥扩消费、稳投资、促转型、惠民生的重要作用。今年超长期特别国债支持消费品以旧换新资金规模增加至3000亿元，相较去年的资金规模翻了一番。3．上海市委季度工作会议4月1日下午举行。上海市委书记陈吉宁指出，要进一步优化招商引资和企业服务机制。聚焦主导产业，锚定产业图谱，找准主攻方向，深耕细分赛道，强化招商的针对性。市和区要加强统筹联动，一起精心策划、开展路演、走出去招商，更好增强计划性、协同性、实效性。4．数据显示，3月31日，白羽肉鸡的成交价格大约为每斤3.62元，较一个半月前“10元4斤”的最低价反弹了约40%。业内人士表示，白羽鸡产业链回暖，主要和毛鸡的供应量有关。近期出栏的毛鸡正好对应了春节养殖户补栏的断档期，整体出栏量较此前有所减少，屠宰企业收购难度加大，进而推动了白羽鸡价格的上涨。5．2025年3月，人民银行对金融机构开展常备借贷便利操作共27.7亿元，其中隔夜期1.7亿元，7天期26亿元。期末常备借贷便利余额为25.4亿元。常备借贷便利利率发挥了利率走廊上限的作用，有利于维护货币市场利率平稳运行。隔夜、7天、1个月常备借贷便利利率分别为2.35%、2.50%、2.85%。6．四川省人民政府办公厅印发《关于进一步推动经济运行回升向好的若干政策措施》，实施消费信贷财政贴息。对2025年4月1日至2025年9月30日期间，银行机构向省内居民发放1年期及以上，且贷款用途为汽车购置、电子产品、住房装修、家电家具耐用品4类商品线下消费贷款，财政部门按照年利率1.5%、单笔不超过3000元给予居民1年期一次性贴息，居民在全省范围最高可享受2笔贷款贴息支持。7．据国家发展改革委消息，1—2月，汽车以旧换新超过107万辆，带动新车销售额达1165亿元；国内乘用车零售量同比增长1.2%，其中2月份同比大幅增长26%。手机购新补贴效果尤为亮眼，限额以上单位通讯器材类商品零售额同比大幅增长26.2%，6000元以下手机销售量和销售额分别达4422万部、1126亿元，折合日均销售量和销售额约75万部、19亿元，同比增长8.8%、19.3%。8．济南发布关于调整优化部分住房公积金贷款政策的通知，支持现房销售，职工家庭购买现房（即取得商品房现售备案证明的新建商品房）申请住房公积金贷款的，最高额度在现行最高额度基础上上浮10%，即一人缴存住房公积金的职工家庭最高贷款额度66万元，两人及以上缴存住房公积金的职工家庭最高贷款额度110万元。9．据中指院统计，今年3月百城新建商品住宅均价16740元/平方米，环比上涨0.17%，同比上涨2.63%。其中40个城市环比上涨，50个城市环比下跌，10个城市持平。二手房方面，3月份百城二手住宅均价13988元/平米，环比下跌0.59%，跌幅较上月扩大0.17个百分点，已连续下跌35个月，同比下跌7.29%。10．中国探月工程总设计师吴伟仁表示，我们在月球探测方面还将发射嫦娥七号、嫦娥八号。其中，嫦娥七号预计在2026年前后发射，将对月球南极环境和水冰资源进行勘察探测；嫦娥八号预计在2028年前后发射，将开展月面科学试验和资源开发利用技术验证。当前，已开展研制第一台在月球“打砖”的机器。(新华社)11．据央行上海总部，人民银行上海市分行等部门联合印发《上海金融助力民营经济高质量发展行动计划暨开展“2025年上海金融支持民营经济高质量发展服务月”活动的通知》，将加大政策协同力度，于今年4月开展系列专项活动，引导更多金融资源流向民营经济。12．上海印发《上海市推动工业品跨境电商高质量发展行动方案（2025—2027年）》，其中提出，推动前沿技术创新应用。组织实施“模塑申城”工程，将工业品跨境电商纳入上海市“5+6”垂直领域人工智能重大示范场景和模型训练场。提高非标工业品研发应用能力，提升产品设计、智能排产等环节效率。13．据《广东省推动人工智能与机器人产业创新发展若干政策措施》新闻发布会消息，今年，广东还将继续加大对人工智能与机器人企业开拓国际市场的支持力度。为吸引包括人工智能和机器人产业在内的全球跨国公司投资广东、扎根广东，按照广东新一轮的外资奖励政策办法，人工智能和机器人产业单个外资项目在政策实施期内最高可按照3%奖补比例，封顶1.5亿元进行奖励。14．近日，中国人民银行召开2025年反洗钱工作会议。会议要求，2025年要充分认识反洗钱工作面临的新形势，积极推动反洗钱工作高质量发展。15．国家金融监督管理总局办公厅、科技部办公厅、国家发展改革委办公厅印发《银行业保险业科技金融高质量发展实施方案》，推进科技金融政策试点。将金融资产投资公司股权投资试点，有序扩大至具备经济实力较强、科技企业数量较多、研发投入量较大、股权投资活跃等条件的地区，支持符合条件的商业银行发起设立金融资产投资公司。深化保险资金长期投资改革试点，支持保险公司发起设立私募证券基金，投资股市并长期持有。开展科技企业并购贷款试点，研究扩大试点银行、地区和企业范围，支持科技企业特别是“链主”企业进行产业整合，畅通资本循环。这些公司新闻不能错过湖南发展：拟购买铜湾水电90%股权等资产，股票复牌。城地香江：全资子公司收到中国电信上海公司临港园区数据中心项目正式合同。通用股份：控股股东拟向苏豪控股转让24.5%股份，实控人变更为江苏省国资委。东易日盛：小米科技完成减持1%公司股份。宏景科技：与中国移动宁夏公司签署3.12亿元算力业务合同。中科海讯：预中标1.6亿元项目，占2023年主营业务收入达97%。比亚迪：新能源汽车本年累计销量同比增长59.81%。古越龙山：决定对公司部分重点产品的销售价格进行调整，其中，彩包花雕（加饭）系列黄酒产品提价幅度为2%—5%，清醇三年系列黄酒产品提价幅度为4%—8%等等。泰尔股份：公司控股股东、实际控制人邰正彪被留置并立案。天洋新材：控股股东筹划控制权变更事项，股票停牌。亚翔集成：亚翔新加坡分公司拟中标约31.63亿元工程项目。上汽集团：3月新能源汽车销量为12.57万辆，同比增长48.22%。华东医药：全资子公司收到司美格鲁肽注射液上市许可申请受理通知书。中国能建：子公司签署96亿元供水项目合同。翔港科技：2024年净利润6536万元同比增长750%。圣龙股份：收到飞行汽车公司定点开发通知书，预计5年总销售金额1.2亿元。券商关注什么华泰证券：全球AI算力侧投资加码有望驱动光通信等板块厂商业绩延续向好华泰证券以36家A、H通信行业公司为样本，预计2025年一季度通信板块合计归母净利润同比增长9%，剔除三大运营商、中兴通讯等权重股后，预计板块归母净利润同比增长49%。细分来看，电信运营商利润稳健增长；光通信板块中的头部厂商受益于AI算力侧投入加码，400G&800G需求高增下业绩有望持续兑现，此外产业链景气度呈现扩散趋势；IDC受益国内外智算中心需求增长迎来拐点；军事通信景气度有望修复。展望2025年二季度，华泰证券认为，全球AI算力侧投资加码有望驱动光通信、云网设备、IDC等板块相关厂商业绩延续向好；物联网模组需求有望持续复苏；运营商板块业绩预计将保持稳健增长态势。银河证券：短期经济结构性复苏的特征依旧明显新质生产力相关行业表现更好银河证券研报表示，3月份，制造业、建筑业和服务业PMI均处在扩张区间，展现了我国经济的韧性，抢“两新”和抢出口推动生产端的持续扩张，新订单指数的较高增长来源于一季度政府支出扩张、两新政策的持续发力以及外需吞货。不过价格指数尤其是出厂价格的持续低迷抑制企业的利润，也意味着企业“内卷”的现象仍然存在，而更深层的原因仍或是企业对目前需求上升的可持续性的观望，尤其是出口未来或进一步承压，以及居民消费暂时没有起色。政策对内卷和内需的改革还要耐心等待，29日国务院国资委相关负责人在中国电动汽车百人会论坛上表示，将着力整治汽车行业无序竞争等乱象；部分需求政策有待进一步落实、落地，如育儿补贴、城中村改造方案等。映射到投资上，短期经济结构性复苏的特征依旧明显，新质生产力相关行业表现更好，银河证券仍然看好两个方向：分子端，财政政策明确支持的消费和机械板块；分母端，继续看好风险偏好和流动性改善驱动的科技成长。中信证券：建议把握“AI主线”机遇重点看好AI Agent及算力主线方向中信证券预计2025年一季度计算机行业整体收入稳健增长，但各板块业绩有所分化，算力、信创、AI应用等方向或表现优异。展望2025年，建议把握“AI主线”机遇，重点看好AI Agent及算力主线方向，如管理/办公软件、医疗IT、算力芯片、服务器、云厂商等板块；同时建议兼顾信创、低空经济、机器人等结构性机遇，如工业软件、基础软件、军工IT、政务IT等板块。中邮证券：锑价持续上涨有望冲击30万元/吨据中邮证券最新有色行业周报指出，锑价持续上涨，3月24日—3月28日锑价已大幅上涨至26万元/吨左右，海外英国锑锭价格为54000美元—59000美元/吨，国内外价差仍维持在15万元/吨左右，对国内价格形成支撑。此外，缅甸锑矿年产量约0.5万金属吨，占全球供应的5%，主要分布在佤邦等矿区，地震可能导致小矿区坍塌及运输通道中断，增加供给扰动。短期看供给端挺价仍是主导因素，锑价有望冲击30万元/吨。（证券时报）
商务部王文涛达利欧
证券时报04-02 08:42
央行，最新会议！

近日，中国人民银行召开2025年反洗钱工作会议。会议以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入学习贯彻党的二十届三中全会和中央经济工作会议精神，按照中国人民银行工作会议要求，总结2024年反洗钱工作，分析当前形势，部署2025年重点工作。中国人民银行党委委员、副行长宣昌能出席会议并讲话。会议认为，2024年中国人民银行反洗钱条线认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，会同反洗钱工作部际联席会议成员单位积极推进反洗钱各项工作，新修订的《中华人民共和国反洗钱法》等反洗钱法律制度颁布实施，金融业反洗钱监管工作基本实现从“基于规则”向“基于风险”转型，反洗钱调查和监测分析工作机制进一步完善，打击治理洗钱违法犯罪三年行动成效显著，受益所有人信息管理和特定非金融行业反洗钱工作稳步推进，第五轮反洗钱国际评估准备工作全面启动，我国反洗钱工作取得新成效。会议要求，2025年要充分认识反洗钱工作面临的新形势，积极推动反洗钱工作高质量发展。一是全面推进第五轮反洗钱国际评估应对工作，对标建设国际先进水平的反洗钱体系。二是全面贯彻新修订的《中华人民共和国反洗钱法》，进一步完善反洗钱制度体系和协调机制。三是全面落实“基于风险”的管理理念，加快推动金融业反洗钱监管优化转型，建立健全金融机构洗钱风险管理体系。四是切实加强受益所有人信息管理机制建设，推进特定非金融行业反洗钱工作。五是不断完善反洗钱调查和监测分析工作机制，扎实推进打击洗钱违法犯罪活动。六是积极参与国际反洗钱治理，加强反洗钱国际交流合作。中国人民银行有关司局，反洗钱监测分析中心，各分支机构负责同志参加会议。来源：央行（券商中国）
中国人民银行反洗钱法规
券商中国04-01 18:00
中国人民银行召开2025年反洗钱工作会议

人民财讯4月1日电，近日，中国人民银行召开2025年反洗钱工作会议。会议要求，2025年要充分认识反洗钱工作面临的新形势，积极推动反洗钱工作高质量发展。一是全面推进第五轮反洗钱国际评估应对工作，对标建设国际先进水平的反洗钱体系。二是全面贯彻新修订的《中华人民共和国反洗钱法》，进一步完善反洗钱制度体系和协调机制。三是全面落实“基于风险”的管理理念，加快推动金融业反洗钱监管优化转型，建立健全金融机构洗钱风险管理体系。四是切实加强受益所有人信息管理机制建设，推进特定非金融行业反洗钱工作。五是不断完善反洗钱调查和监测分析工作机制，扎实推进打击洗钱违法犯罪活动。六是积极参与国际反洗钱治理，加强反洗钱国际交流合作。
中国人民银行反洗钱反洗钱国际评估
人民财讯朱雨蒙04-01 16:13
利用“亲属卡”洗钱！30人被抓，涉资超300万！

日前，上海市公安局召开新闻发布会时透露，近期，上海警方成功捣毁一个利用社交软件"亲属卡"功能转移涉诈资金的新型犯罪团伙，抓获犯罪嫌疑人30名，涉案金额超300万元。据浦东公安分局披露，去年5月侦办某投资理财诈骗案时，侦查员发现涉案嫌疑人王某社交账号异常绑定多张被害人"亲属卡"。以“兼职”名义实施洗钱犯罪据王某交代，借助"亲属卡"的支付特性转移赃款具有极强隐蔽性，可以绕过平台风控监测。经浦东警方缜密侦查，成功锁定一个具有金字塔型组织架构的跨省"跑分洗钱"犯罪团伙，并将陈某、庞某、黎某等30名涉案人员悉数抓获。侦查显示，该团伙自2024年3月起开始运作，核心成员陈某、庞某、黎某精心构建"网络兼职"骗局，通过虚假招聘信息诱骗社会闲散人员。新成员在获悉"兼职"实为洗钱后，仍受每单3%—5%高额返点利诱，经简单话术培训即进入待命状态，随时响应指令实施资金转移。诈骗前端分子化身"投资顾问"，以"资质验证""风控审核"等话术诱导被害人转账。犯罪成员与被害人建立社交关系后，即推送精心设计的"亲属卡"绑定教程，要求授权指定额度至其控制账户。一旦完成绑定，犯罪团伙立即通过扫码支付、转账等方式瞬间转移资金，随即解除绑定并销毁证据链，企图规避侦查。该团伙呈现三级管理架构：核心层对接境外犯罪集团并主导培训，中间层负责群组管理及任务分派，执行层通过动态群组接收指令，利用"亲属卡"实施高频资金流转。目前，3名首要分子因涉嫌掩饰隐瞒犯罪所得罪已被浦东新区人民检察院依法批准逮捕，其他犯罪嫌疑人已被浦东警方依法采取刑事强制措施，案件在进一步侦办中。警方已建议相关平台方对“亲属卡”功能采取强化交易场景验证、增设风险提示等优化措施，以提升对异常资金流转的识别能力。五类诈骗场景需警惕据新民晚报报道，浦东公安分局刑侦支队副支队长傅炯杰表示，结合本案，警方梳理了以下可能利用"亲属卡"实施诈骗的高危场景，呼吁市民提高警惕。一是投资理财类诈骗。多依托虚假投资平台实施，犯罪团伙通过社交软件伪装"资深投资顾问"身份，以"高额回报""零风险"为诱饵吸引受害人。当建立初步信任后，诈骗分子会抛出"资金安全验证""专业账户托管"等伪命题，诱导受害人绑定亲属卡作为资金流转通道，实则将赃款转移至境外账户。二是刷单类诈骗。诈骗分子以"点赞返利""关注领红包"等虚假兼职广告为诱饵，诱骗受害人上钩。待受害人放松警惕后，犯罪团伙便以"小额垫付高额返利"为噱头，要求受害人绑定亲属卡实施刷单操作。三是冒充公检法类诈骗。犯罪分子通过假冒公检法人员身份，虚构"涉案洗钱""非法集资"等罪名对受害人实施心理施压。在制造紧张情绪后，诈骗团伙会构建虚假"资金流调查""账户保全"场景，要求受害人绑定亲属卡作为"资金验证工具"。四是交友类诈骗。不法分子通过虚构精英人设、塑造完美形象，在社交平台与受害人建立"深度情感联结"。经过长期感情经营，待双方建立信任关系后，犯罪分子便以"突发急病需手术费""考验感情忠诚度"等精心设计的理由，要求受害人开通亲属卡功能进行"资金援助"。五是所谓“误操作”诈骗。不法分子利用公众对"亲属卡"功能的认知盲区实施诈骗。犯罪嫌疑人会主动添加社交好友，以"误操作添加""误赠亲属卡"为借口，要求受害人通过绑定同等额度的亲属卡进行"资金退还"。实际上，诈骗分子赠送的“亲属卡”仅预设了消费额度，其绑定账户根本无实际资金，属于典型的"空头支票"。一旦受害人完成绑定操作，诈骗团伙即可通过扫码支付、消费代付等功能，瞬间转移被害人账户内的资金。警方提示，切勿向陌生人开通此类“亲属卡”代付功能。代付授权即意味着资金控制权转移，任何以“验证关系”“激活账户”“托管投资”为名要求授权“亲属卡”的，均为诈骗。若发现异常扣款情况，请立即解绑并保存相关证据，第一时间拨打110报警。（券商中国）
洗钱亲属卡社交软件
券商中国03-29 13:32
券商反洗钱可疑交易报告数字化运用示范实践征求意见

人民财讯3月17日电，记者3月17日从业内独家获悉，中国证券业协会近期组织制定了《证券公司反洗钱可疑交易报告数字化运用示范实践（征求意见稿）》，目前正在征求行业意见。该示范实践旨在提高券商反洗钱可疑交易报告工作质量，为行业提供借鉴和参考。在金融监管持续升级的背景下，证券行业迎来反洗钱数字化转型关键节点。从示范实践的起草背景来看，当前，券商现有的可疑交易报告工作模式无法有效监控预警涉嫌洗钱相关犯罪行为，券商亟需运用大数据、区块链、人工智能等数字化手段赋能反洗钱可疑交易报告工作，切实提升券商洗钱和恐怖融资风险管理能力。（中证金牛座）
券商数字化反洗钱
中证金牛座03-17 12:15
“低利息、零抵押、秒到账” 警惕魅惑下的网贷陷阱

近年来，随着互联网金融的快速发展，网络贷款成为许多人解决资金需求的便捷途径。然而，在便利的背后，高利率、隐形费用和各种“套路”问题日益凸显，给消费者带来沉重的经济负担和风险。近日，证券时报记者深入走访网贷逾期群体，并对当前网贷行业生态进行了调查。调查发现，网贷行业虽然经历了多轮严监管，但业内仍存在诸多隐蔽的“套路”，尤其是在逾期催收环节，暴力催收、骚扰电话屡禁不止。更值得注意的是，在当前的互联网生态中，网贷广告几乎无孔不入。这些广告大多以低门槛、快速放款为噱头，诱导消费者盲目借贷，泛滥的广告宣传进一步加剧了网贷乱象的蔓延。如何规范网贷行业、保护消费者权益，亟待解决。无孔不入的网贷广告“最高可借20万”“零抵押”“最快一分钟到账”“不查信用分”“低利息”……随手打开一个短视频，类似的话术经由一个个看似和蔼可亲的人讲述出来，对部分急需资金的人而言，实难抵挡诱惑。而这种广告在当前的互联网平台上几乎是无处不在。不少APP开屏广告是网贷链接，短视频上不断有网贷广告推送，不少视频节目和网红自拍视频中也植入了网贷广告，甚至有人吐槽，点个外卖居然一不小心都用上了网贷。网贷平台的客户，主要为传统金融机构难以覆盖的中低收入长尾客群，他们通常因收入不稳定或信用记录不足等原因，无法得到银行等传统金融机构的信贷支持。近日，记者进入了一个数百人的“网贷逾期交流群”，短短一天内，群内就产生了数千条的交流记录。这些成员大多网贷已逾期，逾期时长从几天到数年，贷款金额从数千元到数十万元。记者了解到，许多人的网贷之路始于超前消费——为了买手机、满足娱乐需求等，他们轻率地踏出了网贷第一步。然而，这些用户普遍反映，网贷平台在广告中大肆宣扬“秒到账”“仅需身份证”“低利息”，却刻意隐瞒了实际利率和还款风险。例如，广告称年化利率7.2%起，有的甚至3.6%起，但几乎没人能用这种低利率贷到款，大部分人点击链接后才发现，实际利率高达20%，甚至更高。借款人往往在未充分了解条款的情况下冲动借贷，最终因还款压力过大而逾期。一位用户就坦言：“我借网贷时，刚刚毕业，对20%以上的利率根本没有概念，后来越借越多，直到每个月的工资完全没法覆盖还款。”除了个人消费支出，也有不少人因做生意、投资而去网贷。“去年10月份，我在网上看到摆地摊赚钱的广告视频，宣称一天能赚别人几个月的钱，我被这些内容吸引，借了3万元去投资，结果现在负债累累。”网贷逾期用户小刘（化名）表示，他当时花1万元学技术，1万元买设备，但生意远不如预期，最后坚持不下去，设备处理仅获得几百块钱。从逾期用户涉及的平台来看，可谓是五花八门，既有互联网大厂旗下的互联网金融平台，也有独立互金平台，还有持牌消费金融公司。西南证券统计数据显示，以某消金公司披露的产品信息为例，截至2023年末，公司信贷产品年化利率主要集中在7.20%—23.76%区间内，符合贷款利率上限的监管要求，但进一步分析其贷款投放的年化利率分布可以发现，年化利率水平在15%—20%和20%及以上的贷款占比超八成。这一数据表明，尽管利率水平在监管范围内，但高利率贷款仍占据主导地位，凸显了消费者在实际借贷过程中拥有很高的资金成本。无处不在的高息陷阱网络贷款以门槛低、放款快、无抵押等特点吸引了一大批年轻用户，但这些用户在享受高效快捷借贷的同时，也面临着信息泄露、过度借贷、暴力催收等风险，严重的可能落入不法分子“洗钱”骗局。在贷款前，网贷平台常常以“低利息”为噱头吸引用户，但实际上，很多网贷平台还加收手续费、服务费，叠加超高的利息，网贷的成本高得惊人。部分网贷APP在注册时，还要求用户授予通讯录、定位、相册、麦克风、通话记录等敏感权限，否则无法借款。针对一些信用等级较差无法正常网贷的用户，有的网贷平台线下业务人员还提供了一系列的“帮扶手段”，同时收取高昂的服务费和手续费。网贷用户小李（化名）展示了一份由第三方助贷机构提供的贷款服务方案。根据该方案，在获得贷款后，用户需要支付“贷款额度的15%+299元”作为服务费。即贷款1万元，到手只有8201元。这表明仅在贷前环节，就已被收取了约18%的费用，再加上后续约20%的年化利率，综合借贷成本已高达38%，远远超过监管标准。值得注意的是，在贷后环节，用户正常还款尚且无事，而一旦逾期，便会面临一系列严重后果——相关平台委托的催收人员会使用短信轰炸、电话轰炸、爆通讯录、威胁起诉等各种手段恐吓。很多人将爆通讯录视为“社会性死亡”。在前述的交流群中，不少成员展示了各种平台催收人员发来的恐吓短信，并焦急地询问该如何应对。更有甚者，催收人员会直接打电话和骚扰用户所在公司。逾期用户小黄（化名）表示，她有借款逾期，遭到了暴力催收。“这是我第二份工作，我没填公司的任何信息，但还是被暴力催收了。我们公司是一家培训机构，他们在公司的各个平台发表评论，打电话轰炸前台，没停过，影响了孩子上课。”催收行为导致小黄被公司解除劳动合同。小黄提供的解除劳动合同书显示，公司认为小黄存在“因个人私事严重干扰公司正常业务开展，并对公司造成负面影响，导致客户流失，直接造成公司经济损失”。虽然被解除劳动合同，但小黄得不到任何赔偿。公司在解除劳动合同书中指出：“因本次解除系因员工过失导致，依据《劳动合同法》，公司无需支付经济补偿。”而在一些网上投诉平台，有关催收的投诉多达100多万条。无可奈何的逾期催收翻看网贷整个产业链条，各个环节都存在着巨大的利益。平安证券此前整理了一份消费金融产业链格局图，在这张图中，参与主体包括商业银行、消费金融公司、互联网金融平台，以及征信机构、催收机构和不良资产接收方等。除了以上参与主体，短视频等社交平台、应用市场广告、APP内嵌广告等也通过网贷广告实现了巨额的流量变现。西南证券的一份研报显示，从部分消费金融公司合作的催收机构数量来看，大部分消金公司合作催收机构的数量超过10家，有4家超过20家。在逾期用户越来越多的情况下，还诞生了“反催收”产业链。记者了解到，这些“反催收”多以律师或中介的身份广泛招揽客户，声称可以帮助用户“延期还款”“减免利息和罚息”，甚至还可以帮助客户进行电话托管，帮助客户应对催收，每月收费500元左右。一位接近互联网金融平台的人士表示：“随着监管越来越严格，互联网金融公司经营越来越合规，利率压降到24%以下，风控不断改进，但客观而言，贷款利率还是太高。”而从一些已在海外上市的互联网金融平台来看，经营利润也极为可观。2024年三季报显示，奇富科技净利润约为18亿元，信也科技为6.24亿元，乐信净利润为3.10亿元。值得注意的是，国家针对网贷行业出台了一系列的监管政策。尤其是2020年起，监管部门进一步从政策层面加大对非持牌机构的经营限制，持续推动行业树立“持牌经营、分业监管”原则，促进消费金融业务向持牌金融机构集中。2021年2月颁布的《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》规定，商业银行与合作机构共同出资发放互联网贷款的，应严格落实出资比例区间管理要求，单笔贷款中合作方出资比例不得低于30%。2025年1月颁布的《小额贷款公司监督管理暂行办法》则进一步降低网络小贷公司的单户放贷规模金额。针对催收问题，监管部门在多个规定中均对催收行为作出了限制。如《消费金融公司管理办法》规定，不得采用暴力、威胁、恐吓、骚扰等不正当手段进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收；《小额贷款公司监督管理暂行办法》要求，不得采取暴力、威胁、侮辱、诽谤、恐吓、跟踪、骚扰、误导、欺骗等手段实施催收，不得委托有违法违规催收记录的机构进行贷款催收等。但是，对于被催收的逾期用户而言，他们想投诉和维权也极为艰难。一是催收人员一般不会表明自己的身份；二是他们打电话使用不同号码，甚至用虚拟号码，取证极为困难。既难追溯责任主体，也难以收集有效证据，削弱了他们的维权能力。监管部门也一直在反复提醒广大金融消费者理性办理互联网贷款。尤其是要警惕诱导性营销宣传，理性评估借款需求。贷款平台常通过诱人的广告词和促销活动吸引消费者，如“秒批”“零门槛”“低利率”等，消费者应保持理性，切勿被一时的便利或优惠所迷惑。在决定借款前，应认真评估自己的还款能力和借款需求，充分考虑个人的收入、固定支出以及未来可能的收入变化，确保贷款用途合理且有能力按时还款，避免因冲动借贷而陷入财务困境。此外，消费者在遭遇互联网贷款纠纷或自身合法权益受到侵害时，应保持冷静，及时收集并保存相关证据，如贷款合同、交易记录、聊天记录等，向监管部门投诉举报或公安部门报案以减少损失。分析人士指出，互联网金融作为新兴领域，尤其是随着人工智能的高速发展，监管面临着众多此前未曾解决、未曾遇到的难题，中国金融科技应用整体上在法律规范和风险监管等方面是“摸着石头过河”。为了应对这些新问题，监管层也在不断“出招”。如针对催收领域的一些乱象，监管层正在积极作为。3月13日，中国互联网金融协会宣布，近日国家标准《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》已发布，这是我国首个聚焦贷后催收业务的国家级规范，其发布实施有效填补了贷后催收环节长期存在的规范空白，为加强行业自律管理、提升从业机构合规管理水平、识别暴力催收等违法违规行为提供了权威依据，是贷后催收行业迈向规范健康发展的关键一步。指引提出一系列重要表述，如金融机构和第三方催收机构应只向债务人催收，不应向联系人催收；金融机构应切实履行贷后催收风险控制主体责任，不断加强本机构催收能力建设，审慎实施外包等。这对化解当前催收行业中的一些乱象有着极为重要的意义。（证券时报）
网贷金融机构互联网
证券时报03-14 07:39
全国政协委员、中华全国律师协会监事长吕红兵：综合运用政策工具与服务手段助力企业出海

全国政协委员、中华全国律师协会监事长吕红兵证券时报记者王一鸣近年来，越来越多中国企业“走出去”以开辟第二曲线、寻找增量空间，但挑战也随之而来。“如何综合运用政策工具与服务手段，助力企业出海行稳致远”成为全国政协委员、中华全国律师协会监事长吕红兵今年全国两会上重点关注的问题。从实践中看，企业出海边界正在不断拓展，从初级产品到技术、标准，从代工出口到品牌，从承揽项目到产业链。交易形式上，从贸易往来到投资建设；合作领域上，从“中国制造”到“中国服务”；出海地域上，从发达国家到发展中国家。“我们欣喜地看到，越来越多中国企业正在勇敢‘走出去’，在全球市场的广阔大海中奋斗、成长，成为中国经济与世界经济交汇交融的生动写照。但同时，不少出海的企业还走得不够稳。”吕红兵向证券时报记者谈道。他对证券时报记者总结了企业在出海过程中容易遇到的问题，包括：一些企业出海存在盲目性“广撒网”；在“登陆地”，常有企业不接地气、水土不服；问题频发时，还有企业家反映感到求助无门、无所依靠；并且，企业间从“内卷”到“外卷”，甚至恶性竞争情形时有发生……“总体而言，不少出海企业打造优质产品和项目的硬实力不够强，还需更加熟悉和掌握国际通行规则、尊重所在国法律法规，更应强化合规意识、品牌意识、企业管理，夯实可持续发展根基任重道远。”他指出。基于此，吕红兵提出几方面建议：首先是政府应加强针对性统筹与统一性规划。在具体操作中，重视在产业领域形成出海产业链条；关注落地区域的法治营商环境。推进企业集团出海、抱团取暖，防止单打独斗、各自为战，避免内耗“内卷”、不当竞争。其次是注重揭示与引导。据他介绍，商务部曾发布《对外投资合作国别（地区）指南》，其中包含介绍目的国（地区）基本情况、经济形势、政策法规、机遇风险等内容。对此，吕红兵提出，应健全编制和发布机制，并与时俱进修订；应适时针对特殊领域发布专项内容，并授权涉外商会、律师协会等行业组织制作专题；应建立出海企业信息库，及时更新数据，实时掌握动态，完善预警引导。再次是强化服务与保障。吕红兵建议，针对企业出海最容易碰到知识产权问题，注重通过《商标国际注册马德里协议》《专利合作条约》与所在国双向合作，加强跨境保护。畅通高效注册流程，建立电子化申请和管理系统，实施跨境执法信息共享。充分发挥“一带一路”律师联盟的国际性律师组织，特别是联合国经社理事会“特别咨询地位”功能，建立全球及时响应系统，深化国际法律服务合作。最后是强调规范与治理。“加快制定对外投资法，与外商投资法、对外贸易法协同实施，在强化服务与保障的同时，强调规范与治理。”吕红兵表示。他同时建议，关注企业出海中的跨境腐败问题，在多边合作机制下，尽快出台反跨境腐败法，界定跨境腐败方式、范围、罪名，明确追责标准，确立信息共享和证据互认，完善追踪和冻结资金机制，健全金融监管和反洗钱措施，扩大国内法的域外适用范围，形成全球反腐败治理合力。（证券时报）
国双综合政协
证券时报03-08 10:43
最高法：严惩非法金融活动

人民财讯3月8日电，最高人民法院工作报告显示，严惩非法金融活动，审结非法集资、洗钱等犯罪案件2.5万件4.8万人，同比增长5.3%。王某诱骗2.9万人购买所谓 “虚拟币”，造成损失17亿余元，非法获利9亿余元，并在境外 “洗白”，四川法院以集资诈骗罪、洗钱罪判处其无期徒刑。（中国新闻网）
两会
中国新闻网03-08 09:58
刚刚，央行发布！

3月5日，中国人民银行召开2025年金融法治工作会议。会议以习近平新时代中国特色社会主义思想和习近平法治思想为指导，深入贯彻党的二十届三中全会和中央经济工作会议精神，按照中国人民银行工作会议部署，总结工作，分析问题，研究部署2025年金融法治工作。中国人民银行党委委员、副行长陶玲出席会议并讲话。会议认为，2024年中国人民银行不断提升依法行政水平，加快推进金融领域重点立法修法，金融稳定法草案经全国人大常委会第二次审议、反洗钱法完成修订。出台《中国人民银行行政处罚裁量基准适用规定》，修订行政许可事项清单，依法合规开展执法检查和行政处罚。认真贯彻新行政复议法，依法开展行政复议应诉，扎实做好法律顾问、法治研究和普法宣传，为中央银行高效履职提供坚强法治保障，有力支持金融服务实体经济和防范化解金融风险。会议要求，做好金融法治工作，全面深化法治央行建设，要坚持和加强党的领导，自觉用习近平法治思想指导解决实际问题。加快完善金融法律法规体系，推进修订中国人民银行法，配合金融稳定法后续审议工作。持续完善依法行政制度，提升行政执法规范性有效性，坚持“过罚相当”，依法实施行政处罚。依法高效办理行政复议应诉案件，做好法律服务保障，提高法治研究对中心工作的支持，巩固拓展金融普法宣传，锻造忠诚干净担当的高素质专业化法治人才队伍。中国人民银行有关司局，各分支机构、部分所属单位负责同志参加会议。来源：央行网站责编：王璐璐校对：王朝全‍‍‍‍（券商中国）
央行银行中央经济工作会议
券商中国03-07 18:22

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